Volvimos a revisar el programa Club Supervielle atado a su tarjeta de crédito Premium

Durante el 2019 tuvimos la oportunidad de analizar las tarjetas de crédito del Banco Supervielle, y más precisamente nos enfocamos en su programa Club Supervielle y quedamos un tanto sorprendidos. No siendo uno de los bancos más grandes y con extensión geográfica de Argentina, a comparación de los bancos nacionales, provinciales o incluso privados como Macro, Patagonia, entre otros, el Club Supervielle aún ofrece cierto valor, pero se ha notado que en líneas generales, el programa sufrió una devaluación.

Una de las dificultades de analizar los programas de recompensas argentinos es la inflación, la cantidad de programas con inflación de puntos acumulables, es decir, los programas que confunden desde el llano al ofrecer puntos en multiplicadores irrisorios, para luego requerir millones de puntos para los canjes más básicos, y por último, el hecho de que a diferencia del resto del continente, una gran parte de los beneficios está en los descuentos del día a día y no tanto en los programas de recompensas como tales.

Otro problema que a menudo encontramos es la falta de respuesta por parte de los bancos, que muchas veces se rehúsan a proveer información concreta y uno siente que le mueven el poste todo el tiempo. Esto repercute directamente en los valores de los productos, que por suerte pueden ser bonificados de manera simple en algunas ocasiones.

Las tarjetas de crédito Premium de Supervielle Argentina

La versión más alta ofrecida por Mastercard internacional al público masivo está disponible a través del paquete Identité de Supervielle con un requisito de ingresos netos superiores a $110.000. Siendo una tarjeta premium, uno espera sin lugar a dudas, un paquete de servicios equitativo respecto de la tarjeta de crédito que le ofrecen.

Mastercard Black tiene algunos beneficios exclusivos con algunos bancos que no podemos conseguir con Visa Signature o American Express, incluyendo ingresos complementarios a Salas VIP domésticas. Esto se debe, entre otras cuestiones, a que la tarjeta de crédito premium de Visa es la versión Infinite, no disponible en Argentina.

En el caso de Mastercard Black de Supervielle, este producto no trae aparejado ningún tipo de ingreso complementarios a los salones VIP domésticos, o vouchers sin cargo sobre aeropuertos VIP Club, estacionamiento y servicios complementarios. Todos tendrán un costo asociado adicional.

¿Dónde sí vale la pena la tarjeta de crédito de Supervielle?

Para aquellos que quieren ver el artículo en el que analizamos los cuatro niveles de tarjetas de crédito Supervielle, aquí encontrarán el enlace directo. Este artículo en particular se enfoca en la versión premium, Mastercard Black y una revisión sobre el programa de recompensas.

Club Supervielle Mastercard Black Argentina

Uno de los puntos altos de la tarjeta de crédito premium del Supervielle es la posibilidad de obtener 8 pases bonificados de Mastercard Airport Experiencies a través de Priority Pass, lo cual tiene un valor de USD 256 en servicios al costo de USD 32 por ingreso. Esta cantidad de pases deberían ser suficientes como para una persona que vuela dos o tres veces al año.

En términos de valor ofrecido, siendo que los costos por ingresos de Priority Pass aumentaron, la tarjeta ofrece más valor en términos reales.

Por parte de Mastercard Black, Supervielle nos ofrecen los siguientes beneficios:

Hasta ahí, la tarjeta ofrece un buen número en términos de cobertura en viaje respecto de la cantidad de ingresos con Priority Pass, y una lista de servicios decentes para viajar de alguna manera tranquila. Ahora bien, ¿Qué obtenemos en términos del programa de recompensas Club Supervielle?

El programa Club Supervielle ¿Aún vale la pena?

Cuando analizamos el programa allá por mayo de 2019, encontrábamos lo siguiente:

Buscando un vuelo a uno de los destinos estrella de los argentinos, Miami, encontré el vuelo de Avianca con 1 escala por un total de 437.730 puntos. Al ver esa cantidad de puntos, cualquiera se asusta. Lo importante es que para pasarlo a una moneda homogénea y comparar con millas de aerolínea u otros puntos/millas bancarios deberíamos normalizarlo a precio dólar. Osea, dividirlo por 14 o 15 (dependiendo el valor del peso).

Pongámoloslo de esta manera, si consumimos US$30.000, a un promedio de AR$44 por dólar nos da un consumo de AR$1.320.000. Con una acumulación de 1 punto cada AR$3, acumulamos 440.000 puntos Club Supervielle.

Ahora pensemos lo siguiente. Para acumular millas de LATAM, Avianca o American Airlines, la gran mayoría de las veces nos piden consumir 1 dolar (o su equivalente en moneda local) por cada milla, ¿Correcto? Eso quiere decir que 30.000 millas de la aerolínea equivaldrían a US$30.000 consumidos.

¿Qué encontramos entonces? Que el Banco Supervielle ofrece canjes interesantes. 437.730 puntos Club Supervielle equivalen a poco menos de US$30.000 de consumo o bien el equivalente a acumular 30.000 millas LATAM, AA, Avianca, Aerolíneas Argentinas o la aerolínea que más les parezca.

Quiere decir, que ante la paridad de 30.000 puntos vs millas, parece que el Supervielle le saca una distancia muy amplia a la conveniencia respecto de las millas de una aerolínea. ¿Por qué? Sobre todo porque estos puntos son válidos en múltiples aerolíneas, lo cual impide quedarnos atascados en una promoción o con miles de millas que no podemos utilizar.

Volviendo atrás en el tiempo… ¡tan solo 7 meses! nos encontramos con una diferencia sustancial respecto del programa de recompensas y el valor que podemos obtener, pero sobre todas las cosas, la paridad o diferencia respecto a las posibilidades que ofrecen acumular millas en vez de puntos de uso múltiple.

Si bien 30.000 millas rara vez nos llevan hacia Miami, uno de los vuelos mas buscados, existen diversas promociones por las cuales podemos hacer dicho trayecto completo por entre 35.000 y 40.000 de manera más regular. En el caso de la revisión anterior, el mismo gasto anual en la tarjeta de crédito nos ofrecía más valor debido a que teníamos opciones que no dependían de la cantidad de millas, asientos asignados para canjes y sobre todo, el hecho de que no quedamos atados a una aerolínea.

La flexibilidad es rey en el mundo de los viajes, y claramente no estamos acumulando estos puntos para canjearlos por vouchers o licuadoras. El impacto de los últimos 7 meses en el programa Club Supervielle cambia las ecuaciones necesarias para obtener un vuelo similar.

Club Supervielle llegando al 2020

Lo interesante, y negativo, de lo que encontramos camino a 2020 es que actualmente para un vuelo relativamente similar requerimos un gasto superior, lo cual nos aleja de la paridad respecto de los canjes de millas.

Primer ejemplo

En nuestro primer caso, el vuelo hacia Miami más barato a través de Boliviana de Aviación tiene un requisito de 1.008.000 para redondear el número, mientras que su costo de mercado es de USD 1.008. Esto nos lleva al simple entendimiento de que cada punto tiene un valor de 0.1 centavo de dólar, o el valor de dividir un dólar entre 1.000. En teoría, deberíamos encontrar entonces que los 20 puntos que acumulamos por dólar (AR$ 60 = USD 1) al mantener la paridad de 1 punto por cada AR$ 3, nos debería dar un valor de canje de 2 centavos por dólar. Esto no está nada mal. ¿Pero realmente acumulamos el valor equivalente a 2 centavos?

Pero respecto a la acumulación por paridad en comparación a la posibilidad de acumular y canjear millas, algo cambió, ¿Pero lo suficiente como para abandonar el programa? Si acumulamos el equivalente a un valor de 2 centavos de dólar por dólar consumido, ¿No debería ser mejor que acumular millas? La clave está en el precio del pasaje.

Veamos, para acumular los 1.008.365 puntos exactos que requerimos para este vuelo a Miami deberíamos gastar USD 50.418, lo cual en caso de tener una tarjeta de crédito de Aerolíneas Argentinas, LATAM, American Airlines o American Express, la acumulación equivaldría probablemente al mismo número pero en millas/puntos transferibles.

¿La pregunta que viene al caso es, conseguiríamos vuelos por menos de 50.000 millas para viajar a Miami en la misma época?

Pero si buscáramos un vuelo con Copa Airlines, la aerolínea que aparece como segunda en el listado de costos para dicha época, el requerimiento nos dice que debemos acumular 1.379.950 puntos Club Supervielle (y un costo de USD 1343 a precio de mercado), lo que equivale a un gasto por tarjeta de USD 68.997.

Al cambiar la aerolínea nos encontramos con un requerimiento muchísimo superior que podría acumularnos prácticamente 70.000 millas en otra aerolínea, ofreciendonos un vuelo seguro con prácticamente cualquier alternativa y dejándonos con un remanente de entre 20.000 y 10.000 millas.

Segundo ejemplo

En nuestro segundo ejemplo, considerando el gasto con la tarjeta de crédito del Supervielle, necesitamos 760.515 puntos Supervielle para volar hacia Miami con Boliviana de Aviación, 801.885 con Copa o 854.245 puntos con LATAM.

club supervielle canje de puntos vs millas

A precio de mercado, los costos son USD 675 con BOA, USD 707 en Copa, y USD 805 con LATAM.

Las cuentas nos dan que debemos gastar entre USD 38.025 y y USD 42.712 para acumular los puntos con Supervielle para volar sin problemas de espacios disponibles de canje en tarifas mínimas promocionales, sino que simplemente elegimos el vuelo que deseamos.

vuelos comparativos con club supervielle

Teniendo en cuenta que el promedio requerido de millas para volar en este vuelo sería de 40.000, en este caso encontraríamos una paridad entre obtener y gastar con la tarjeta de crédito Supervielle, o cualquiera de las tarjetas de crédito que acumulan 1 milla por dólar.

¿Qué nos explica este cambio?

En cierta manera, el Supervielle no devaluó su programa, sino que la devaluación del peso fue la que cambió las ecuaciones del programa de Supervielle.

Pero atención, los ejemplos que encontrábamos allá por mayo nos daban que los puntos Club Supervielle ofrecían una ventaja real, por lo que algo más debe haber cambiado. Si miramos con atención el ejemplo del artículo anterior, 440.000 puntos nos daban USD 694 de valor de mercado en vuelos, mientras que ahora el mismo valor aproximado (USD 701 en el caso del vuelo de Copa, requiere 801.885). En términos de puntos, estámos hablando del prácticamente el doble de puntos para el mismo valor.

Entonces, a pesar de que acumulamos los mismos puntos por cada AR$3, cuando hicimos el primer artículo hablábamos de un dólar a AR$ 44, mientras que ahora lo estimamos en AR$60, osea un 36% adicional. Por otro lado, la diferencia de puntos entre estos dos ejemplos con el mismo valor de mercado es de 82%. Hoy en día obtenemos 6 puntos más por dólar, osea un 42% adicional, lo cual está apenas por encima de la línea respecto del cambio en la moneda del 36%.

La realidad es que algo no encaja, con la excepción de explicar qué Club supervielle decidió ¿Devaluar? sus puntos más allá de la devaluación de la moneda misma.

Conclusiones

Teniendo en cuenta las diferencias en tan solo siete meses, es probable que ser cauteloso con los cambios que realizamos en nuestro proceso de acumular millas por consumos directos sea la mejor decisión. Este no parece ser precisamente un buen momento para cambiarse al Club Supervielle si están cómodos en su programa actual de recompensas.

De hecho, mirando la sección vouchers encontré que AR$5.000 en Falabella, el equivalente a USD 83, requiere 190.000 puntos redondeados, lo cual equivale a consumir USD 9.500 con la tarjeta de crédito, lo cual arroja el valor de canje de nuestros puntos por la ventana respecto de los viajes, 0.87 centavos de dólar por cada unidad consumida (menos de 1% de reembolso).

En los ejemplos de los vuelos, si debemos gastar USD 38.000 para obtener USD 675 de valor, el valor que obtenemos es cercano a los 1.77 centavos de dólar por cada dólar consumido. Bien cerca de los 2 centavos de valor, pero 0.43 centavos menos de lo que vimos en mayo.

Lo que nos dicen estos números es simple: canjear por artículos del catálogo nos hace dejar dinero en la mesa, pero respecto al costo real de acumular las millas a cambio del consumo en dólares, utilizar el Club Supervielle y sus tarjetas de crédito puede no ser la mejor opción después de todo.

2 Responses

  1. sebaspolaco dice:

    Que maestro!! Siempre desarrollando los temas con altísimo nivel!

    Felicitaciones, me encantó.

    Yo traigo un acumulado de +- 100 mil puntos y no se hace nada con eso 😢

    • Gastón dice:

      Hola Sebastián!

      Muchas gracias, nos habían pedido que lo revisemos, es increíble como en tan poco tiempo cambió tanto. 😮

      Y… Mejor guardarlo que comprar Gift card

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