¿Valen la pena las tarjetas del Banco Provincia Aerolíneas Plus?

Uno de los bancos más extendidos en la provincia más poblada de Argentina es sin dudas el Banco Provincia de Buenos Aires, y como producto estatal no es de extrañar que tiene afiliación a la aerolínea estatal de su país, Aerolíneas Argentinas. En reiteradas oportunidades realcé la idea de los costos de los productos de Banco Provincia en relación con sus competidores privados.

Quiero decir, cuando no queremos o podemos bonificar el paquete, eliminamos una parte para pasarnos a otro banco y tan solo nos queda la tarjeta o lo que fuera. El Banco Provincia, en línea con el primo mayor, El Banco Nación, tienen algunos de los costos más bajos del mercado financiero argentino. ¿Pero más allá del costo valen la pena las tarjetas de crédito del Bapro?

tarjeta de crédito visa Banco Provincia Aerolíneas Plus

Costos anuales bonificados Banco Provincia + Aerolíneas Plus

La buena noticia es que con un nivel de consumo de $150.000 en la tarjeta premium: Visa Signature o Mastercard Black, el cliente puede bonificar el costo anual de renovación que es bajo, muy bajo: AR$5.600 y un costo mensual de poco más de AR$120. El resto de las tarjetas comienzan en AR$1.475 y llegan hasta el costo mencionado en forma escalonada. Adicionalmente es fácil, en principio, bonificar el resto de las tarjetas porque el nivel de consumo acorde al nivel de tarjeta permite tener el producto libre de costo anual.

Respecto al programa Aerolíneas Plus, el Banco Provincia cobra un AR$1.500 por el mismo. A diferencia del Banco Macro, por dar un ejemplo, el costo es irrisorio y hasta puede ser bonificado con una acumulación de cierta cantidad de millas: 8.000/15.000/18.000 Gold/Platinum/Signature. Teniendo en cuenta lo que significa el costo anual del mismo no veo razón para desesperarse por intentar lograr la bonificación del programa a cambio de un sobreesfuerzo en acumular las millas necesarias.

Descuentos y beneficios en cuotas

Cabe aclarar que las compras que ingresan en los planes Ahora 12 y sus diferentes númerales no pueden acumularse junto a los descuentos exclusivos ofrecidos para los tarjetahabientes del Provincia. Esto debería quedar claro, pero uno de los beneficios de poseer la tarjeta es la de aprovechar descuentos, menores y mayores, en ciertas tiendas: ejemplo 10% de descuento en mueblerías, pero que también incluyen 6 cuotas sin interés.

Actualmente las tarjetas de Banco Provincia tienen descuentos y cuotas sin interés en los siguientes rubros:

  • Automotores 15% + 6 cuotas sin interés
  • Bicicleterías 20% + 3 cuotas sin interés
  • Electro 10% + 6 cuotas sin interés
  • Indumentaria 15% + 3 cuotas sin interés
  • Jugueterías y artículos de librería 20% + 3 cuotas sin interés
  • Librerías 10% + 3 cuotas sin interés
  • Mueblerías y colchonerías 10% + 6 cuotas sin interés
  • Pinturerías 20% + 6 cuotas sin interés

Con este tema nuevamente como parte de la discusión volvemos a la idea de la cuotificación: ganarle a la inflación contra pagar 100% en efectivo y el acostumbramiento a cargar con deuda todo el tiempo como algo normal. No hablamos de apalancamiento para negocios, sino deudas de consumos. Esta discusión puede ir para largo, pero para aquellos con responsabilidad al momento de utilizar la tarjeta de crédito, los descuentos en forma de reintegro abarcan categorías importantes y valiosas.

Aerolíneas Plus y Banco Provincia ¿Vale la pena?

Respecto de Aerolíneas Plus, la acumulación es estándar, simple, común. Una milla Ar Plus por cada dólar o la cantidad de pesos consumidos, irrestricto. No tiene nada de malo, pero tampoco tiene nada bueno… aunque de cara a 2021, 1 milla por dólar se sentirá como media milla por dólar. Primero que nada la capacidad de uso es limitada, segundo está latente una devaluación post recuperación de la capacidad.

Considero que utilizarán las millas para llenar capacidad al principio y luego comenzarán a eliminar esta pesada deuda a pagar que son las millas, habiendo tantos clientes con tantas millas acumuladas a quienes hay que prestarle servicio y no hay a donde ofrecérselo. Si acumulan millas ya saben que es inevitable, sin contar los problemas de todos los desencantados que Aerolíneas Argentinas sumó últimamente con la falta de atención al cliente.

Uno entiende el shock de cualquier compañía al comienzo de la pandemia, y digamos hasta junio o julio. Después de ese tiempo, con más experiencia y mejor comprensión de la situación se vuelve inaceptable la falta de respuestas que ofrece Ar Plus… así como Avianca y otras compañías.

¿Vale la pena obtener la tarjeta únicamente por Aerolíneas Plus? No, pero si podemos bonificarla, mantenerla por otros beneficios puede ser una buena idea.

Priority Pass bonificado vs el costo anual

Priority Pass es uno de estos beneficios por los que el cliente termina ganando. Las tarjetas Visa Signature traen consigo 6 pases bonificados y las Mastercard Black tan solo dos a través de Lounge Key. En realidad, ambas poseen la misma cantidad, solo que Visa las promociona como 6 pases cada 36 meses y Mastercard 2 pases por año. Cotizando cada ingreso a $27 por persona, el beneficio anual es de $54 que me da un resultado superior a AR$8.100 al día de hoy. Mucho más que el costo NO bonificado de Ar Plus + tarjeta de Banco Provincia Premium.

Utilizar una sala VIP en este momento es más una ilusión que una realidad, pero el beneficio está latente e incluso aquel que obtiene la tarjeta puede aprovechar 6 pases a través de Visa Signature, todos en un año y luego dejar la tarjeta de lado. Si utilizaría esta estrategia el cliente obtiene más de $24.300 en beneficios a cambio del costo anual, y si está bonificado, de cualquier costo mensual. Ganancia para tiempos normales.

Protecciones, seguros y beneficios Visa/Mastercard

Respecto de los servicios adicionales, las tarjetas del Banco Provincia traen el servicio completo de Visa Signature y Mastercard Black. No cortaron beneficio alguno y poseen protecciones al viajero, pero también al usuario regular con seguros dirigidos casi exclusivamente para las compras como puede ser el seguro de compra o la garantía extendida.

Conclusiones sobre las tarjetas del Bapro

Sin dudas hay formas de sacarle más valor de lo que pagamos por ella, más aún cuando la bonificación puede estar al alcance de la mano. No es una tarjeta extraordinaria, tampoco haría fila para sacarla, pero si el costo es nulo o prácticamente nulo año tras año, mantenerla puede ofrecer beneficios que recuperen el costo mismo a través de los descuentos y la utilización de los servicios y protecciones.

Actualización de acumulación adicional con Ar Plus

Un lector, Shai, nos avisó muy amablemente de que había una posibilidad para acumular 1.000 millas Ar Plus en el primer pedido de Pedido Ya, con el adicional de otra milla por cada dólar abonado en la app.

No solo es un método fácil de acumular 1.000 millas rápidamente utilizando una App popular, sino que combinando la tarjeta de crédito Ar Plus + el bono adicional, uno acumula el doble. Esta es una de las ventajas de sumar millas de la aerolínea principal en el país de origen de la misma, la cantidad de socios comerciales abundan para explotar las posibilidades.

Desde ya muchas gracias a Shai por el aporte y espero que muchos puedan aprovechar.

6 Responses

  1. Marcelo dice:

    Hola Gastón! Hay un tema muy importante en Argentina que es la tremenda inflación anual que tenemos desde hace muchísimos años y con distintos gobiernos. En el año 2014 me dieron una tarjeta Visa Signature con un límite de alrededor de 10 mil dólares al cambio de ese momento. Como el banco se niega a subirme el límite, al cambio actual el límite en dólares es de 550 dólares!…Fui varias veces al banco a reclamar por este tema, te hacen esperar mínimo hora y media hasta que te atienden y no pasa nada. Es cierto que con algunos gastos mensuales te bonifican el cargo de la renovación anual, pero por el resto el banco provincia es de lo peor.

    • Gastón dice:

      Hola Marcelo, estoy bien al tanto de la situación. Se que es lamentable y también conozco lo del atraso de los límites. En términos de dólares, y sobre todo los públicos tienen un grave problema de atraso en límites.

      Tenía conocimiento del ICBC como banco con límites altos, pero Diego ahora agrega el Santander a la lista.

      Lamentablemente y por lo enraizado de la inflación, hasta que no se vuelva a la normalidad, creo que no habrá salida elegante a esto de los límites de las tarjetas. Pero claro, es una opinión.

      Entiendo además la frustración de que el límite sean 550 dólares que quizá ni alcanzan para un vuelo. Increíble.

  2. Maximiliano dice:

    Ni loco me meto a tramitar nada en el Banco Provincia y menos en el Banco Nación. La atención es pésima y si llegas a tener algún ‘problemita’ burocrático’… olvídate… perderás cientos de horas y mucha malasangre

  3. Lucas - Tandil dice:

    Hola Gastón!! Salvo la pésima y obsoleta atención al cliente que tiene el Banco Provincia creo que todo lo demás es de destacar. Primero que posee muy buenas promociones con los usos habituales de sus tarjetas de crédito y lo nuevo que es la Cuenta DNI. Además, esta muy bueno sumar millas con ARPLUS por solo 1500 anuales y que viene en 3 cuotas de 500 pesos. Para lo que son los paquetes de cuentas, tienen varios y bonificados por 12 meses. Calcula que para luego seguir bonificando el paquete premium Black que se denomina Logros, se necesita tener 4 débitos automáticos en tarjetas, consumos superiores a 30 mil pesos en tarjetas de crédito o debito o tenencias en pesos en caja de ahorros o plazos fijos x 200 mil…..Lo de los débitos automáticos es lo atractivo….Saludos!!!

    • Gastón dice:

      Hola Lucas!

      La pésima atención del provincia es histórica… ¿Pero qué banco estatal conocemos que tenga un estándar como los privados? En mi opinión, ninguno. Pero claro que cuentan con estos beneficios por extensión y costos al estilo cooperativas de crédito. No solo eso, hablando con Adrián de Ratamundo me sugirió algo muy interesante: agregar en el artículo los beneficios de la Cuenta DNI. En breve.

      ¡Un abrazo y muchas gracias por pasar por aquí, compartir tu visión y tu información!

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