Todo sobre las tarjetas de crédito Promerica
En Puntos Globales analizamos los productos bancarios que nos acercan a nuestro próximo objetivo, y en este caso nos enfocamos en las tarjetas de crédito del banco Promerica de Costa Rica y su programa de lealtad PREMIA.
Uno de nuestros asiduos lectores, Maicol, nos comentó acerca de este producto y decidimos mirar en profundidad si hay valor más allá de lo evidente y puede que lo haya.
¿Que tarjetas ofrece el banco Promerica?
El Banco Promerica no solo está en Costa Rica, sino en Honduras y Guatemala, por lo que su red de socios comerciales es extensa.
La entidad ofrece una amplia variedad de tarjetas de crédito bajo su programa PREMIA con un claro corte de segmentación apuntado hacia los diferentes tipos de clientes.
Están las tarjetas de crédito de viaje como las de Spirit e Iberia con un método de acumulación bastante decente en el caso de Iberia. Por otra parte propone una variedad de tarjetas relacionadas a los clientes con perfiles demasiado específicos como automóviles, deportes, salud y la típica tarjeta que recompensa por consumos en el supermercado. Creemos que estas tarjetas deberían ser consolidadas en quizá 2 con múltiples usos.
Por último, Promerica lanzó hace un tiempo las tarjetas de crédito Promerica PREMIA Travel y Visa Infinite con un paquete de servicios orientados a los viajeros. En estas últimas dos vamos a poner la lupa.
Promerica Visa Infinite vs PREMIA Travel
Puntos de bono de bienvenida
Los puntos de bienvenida son el método más eficiente de acumular millas y alcanzar nuestro próximo viaje, reembolso, hotel o cualquiera sea el objetivo.
Promerica promete varias ofertas con puntos de bienvenida, en el caso de la tarjeta VISA Infinite, este nos ofrece 10.000 millas.
Lo extraño es que la tarjeta claramente de viaje, Visa Platinum PREMIA Travel no ofrezca ninguno.
En este punto, el ganador es VISA Infinite.
Acumulación de millas
La tarjeta VISA Infinite ofrece el siguiente esquema de acumulación de puntos:
- 3 millas en supermercados, farmacias y restaurantes domésticos
- 2 millas en gasolineras del país
- 1 milla en todo lo demás
Por otra parte, la tarjeta de crédito Promerica Visa Platinum PREMIA travel ofrece lo siguiente:
- 4 millas en Aerolíneas, Hoteles y Rent a Car
- 3 millas por compras en el extranjero
- 2 millas en gasolineras, farmacias y supermercados
- 1 milla por todo lo demás
Desde el llano, y a pesar de ser una plataforma inferior (Platinum vs Infinite), la tarjeta de crédito Promerica PREMIA Travel es una amplia ganadora por varios motivos:
- El esquema de acumulación es más alto
- La variedad de las categorías es superior
- Las millas extra se acumulan no solo en Costa Rica, sino en el exterior.
El ganador sin lugar a dudas, Visa Platinum PREMIA Travel
El valor de las millas PREMIA Promerica
Tal como explicamos en nuestro artículo relacionado a las tarjetas BBVA Bancomer; que el banco nos ofrezca 30% del total de la compra en puntos no hace que estos nos están brindando un 30% de descuento. El valor real de las millas o puntos se encuentra al momento de redención.
Promerica PREMIA tiene un sistema de valoración simple. Cada milla tiene un valor estandarizado en dólares de aproximadamente entre 0.67 y 0.74 centavos de dólar por unidad dependiendo la fluctuación del tipo de cambio. Osea menos de 1 centavo por milla. Para los que no vieron nuestras guías de valuación de puntos y millas, aquí las pueden encontrar.
En este caso en particular, si tomaramos la valoración más baja de 0.67 centavos por milla, cada compra en aerolíneas, hoteles y rent a car nos estaría dando 2.7 centavos en valor. Esto pone a la tarjeta PREMIA Travel a la par de algunas de las mejores tarjetas de viaje de los Estados Unidos.
Una cuestión a prestarle atención es que el banco impone un límite de millas acumulables mensualmente comenzando en 5.000 para la clásica, 10.000 para la Oro y 15.000 para la Platinum en cuestión.
Método de canje de las millas PREMIA Promerica
Aquí es donde el asunto se vuelve un tanto engorroso. Para ambas tarjetas, la VISA Infinite y la VISA Platinum PREMIA Travel de Promerica, las opciones de canje son bastante anticuadas a comparación de otros competidores y otros mercados.
En el caso de reservaciones de pasajes aéreos, los clientes deberán llamar al 2519-8090 y solicitar que las millas acumuladas sean aplicadas al costo del pasaje que deseamos. Esto no tendrá ningún tipo de costo, pero la crítica es que para ambas tarjetas, no existe método online de hacer las reservas y aplicar las millas sin un intermediario.
Para obtener un reembolso de dinero en nuestro resumen de cuenta o saldo de la tarjeta de crédito, el banco nos cobrará un 7% de comisión lo cual le saca brillo a la posibilidad de obtener cash back tal como se especifica en sus condiciones.
Así mismo, las millas pueden utilizarse en el portal online para compras variadas que incluyen desde los típicos artículos chinos de camping hasta una lavadora.
Lo más interesante fué confirmar que el valor de las millas no cambia para las redenciones por artículos en el portal PREMIA Mall de Promerica.
Esta lavadora y secadora requiere 156.693 millas y su valor de mercado es de $1148 dólares (Aproximadamente $685.000 Colones). Esto fue una sorpresa ya que la amplia mayoría de los bancos cuenta con que los clientes usen sus puntos a un valor irrisorio en los portales online de los mismos.
Otros beneficios VISA y Promerica
En la comparación entre ambas tarjetas esperábamos toparnos con diferencias en los servicios en el exterior propios de las plataformas Platinum e Infinite, y así fué.
La tarjeta Promerica VISA Infinite ofrece los siguientes beneficios:
- 3 meses sin interés en compras en el exterior
- Tarjeta Priority Pass con descuento en accesos
- Servicios Promerica Protección Total y Asiste Coberturas
- Protección de pérdida de conexiones
- Protección de demora de viaje
- Protección de cancelación de viaje
- Protección de precio
- Seguro de accidente en destinos de viajes
- Protección de compra
- Seguro de pérdida de equipaje
- Seguro de demora de equipaje
- Protección de garantía extendida
- Seguro de alquiler de automóvil
- Seguro de accidentes en viajes en medios de transporte
- Visa Concierge
- Acceso a Visa Luxury Hotel Collection con beneficios
- Acceso a Visa Travel Experience
En el caso de la tarjeta Promerica VISA Platinum PREMIA Travel, los beneficios son un tanto más acotados:
- Acceso sin cargo al VIP Lounge del aeropuerto Juan Santamaría
- 4 meses sin interés en todas las compras de pasajes aéreos, hoteles, rent a car y compras en el exterior
- Protección de compras
- Protección de precios
- Seguro de garantía extendida
- Seguro médico de viajero + Schengen
- Seguro de alquiler de automóvil
- Seguro de accidentes en viajes en medios de transporte
- Visa Concierge
En este aspecto, el claro ganador es por lejos VISA Infinite. Esta última ofrece una vasta gama de servicios y protecciones al usuario, aunque más precisamente orientado al viajero. Sería interesante saber por qué Promerica no eligió utilizar la plataforma Infinite para su tarjeta PREMIA Travel.
¿Beneficio oculto en LifeMiles?
Lifemiles, el programa de lealtad de Avianca promueve la transferencia de millas hacia su programa desde una gran cantidad de socios comerciales.
Sorprendentemente, Banco Promerica de Costa Rica está mencionado con un ratio de transferencia de 1 a 1 pero con un bonus de 25% extra de ganancia, haciéndolo efectivamente 1 milla = 1.25 millas LifeMiles.
El mínimo es de 1.000 y el máximo de 25.000. Estaremos confirmando este beneficio a la brevedad.
Conclusiones Visa Infinite vs Visa Platinum PREMIA Travel
A pesar de los puntos de bienvenida y la plataforma Infinite, para Puntos Globales la tarjeta PREMIA Travel en su versión Platinum es la ganadora.
La tarjeta es una todo terreno comparable a algunas de las mejores tarjetas del continente con una posibilidad de acumulación de millas impactante para el promedio de latinoamérica.
El punto bajo del programa -en general- es el método de canje, sin embargo, de confirmarse el beneficio oculto de LifeMiles, esta tarjeta pasaría a estar en nuestro top 5 de las mejores tarjetas del continente, excluyendo los Estados Unidos.
Buenas! Primeramente agradecer por la amplia información que se encuentra en la página.
Tengo una consulta sobre la Visa Infinite que se menciona acá. Las millas que se acumulan con ella también son transferibles al programa LifeMiles? Es que el sistema de acumulación me funciona mejor pues no soy un viajero tan frecuente y me interesa el bono de bienvenida; pero si deseo tener la opción de utilizar las millas para pagar algún tiquete.
Saludos!
Hola Milton, te agradezco por los elogios, estos comentarios nos ayudan a encontrar el camino.
Respecto de las millas, cuando consultamos la última vez nos contaron que la oferta había expirado. La hemos visto nuevamente activa en Promerica Guatemala u Honduras un tiempo atrás. De todas maneras, estás tarjetas son muy recomendables.
La alternativa sería alguna de las tarjetas de AA por ejemplo. Pero creo que la versión Promerica supera a las de aerolíneas.
Respecto a lo del bono Lifemiles, se pudo confirmar si el ratio es 1:1.25?
La última palabra al respecto es de que ahora es 1 a 1 y la promoción a nivel Centroamérica finalizó.
Tengo una cash back con Promerica 3% restaurantes, 2% supermercados y 1% otros comercios, igual me sirve pasarme a esta tarjeta aunque no viaje?
Hola Jonathan, desde mi punto de vista basado en tu situación, si no viajas te convendría la versión cash back debido al costo del 7% para realizar reembolsos de la versión Travel, y sobre todo dada la situación que tienes un diferencial en cuanto a restaurantes. Al no viajar, pierdes la capacidad de obtener puntos aceleradamente en las categorías más importantes. Lo que quizá si te convenga es jugar un poco con los puntos de bienvenida y abrir la versión infinite y mantener ambas si los costos versus los beneficios te dan un saldo a favor.
En caso de no viajar, usualmente recomiendo las tarjetas con cash back o estructuras de puntos flexibles y simples. Costa Rica tiene muy buenas tarjetas de crédito.
Tengo con ellos una cash back 3% restaurantes, 2 super mercados y 1% en otros comercios, nunca he viajado, igual me sirve esta tarjeta o mas que todo es enfocada en la gente que viaja?