Tarjetas de crédito del Banco Patagonia ¡Encontramos valor!

Pusimos bajo la lupa a las tarjetas de crédito del Banco de Patagonia en Argentina y su programa de recompensas Club Patagonia. Este banco ha expandido su presencia en el país del sur hasta incluso alcanzar a tener sucursales en Brasil y Uruguay. Esto le permitió adherir el programa Smiles a su Club Patagonia, lo cual le da una ventaja competitiva sobre otros bancos que no poseen acuerdo con aerolíneas.

Para aquellos lectores que no viven en Argentina, El Banco de Patagonia es un banco de tamaño mediano que se encuentra entre los 15 más grandes del país. Su historia incluye la incorporación de varios bancos en dificultades como Lloyd’s Bank y Sudameris, además de La Caja de Ahorro y el Banco de Rio Negro, entre otras operaciones que vieron crecer el tamaño y alcance de este banco.

El lineup de las tarjetas de crédito

El Banco Patagonia ofrece activamente una línea básica de tarjetas de crédito. Además tiene un segmento Premium con Visa Signature y MasterCard Black.

-Editado- Banco Patagonia si ofrece Visa Signature y aquí le dejamos el enlace directo. Analizaremos Mastercard Black y Visa Signature en otro artículo separado.

  • En el caso de sus tarjetas VISA, Patagonia ofrece Visa Classic, Gold y Platinum.
  • Las tarjetas Mastercard ofrecidas incluyen: Internacional, Gold y Platinum
  • Respecto de American Express, clásica (verde) y Gold.
Tarjetas de crédito Banco Patagonia Smiles Almundo.com

Si bien Patagonia tiene otros productos, vamos a enfocarnos en las tarjetas VISA, Mastercard y AMEX en sus versiones Platinum y Gold en el caso de AMEX ya que estamos buscando obtener valor por sobre su costo y analizando su programa de recompensas, lo cual, ofrece mayores ventajas en las plataformas más altas por un costo marginalmente superior.

Oferta de bienvenida Banco Patagonia

En el desierto de ofertas de bienvenida del mercado argentino, Banco Patagonia sí ofrece algo, en parte… La propuesta nos da la oportunidad de obtener 30% de descuento en los rubros de indumentaria, restaurantes o electrónica en nuestra primera compra. Lamentablemente esto tiene un tope de AR$500 lo cual al día de hoy podemos cotizar a no más de 13 dólares.

La segunda parte de la oferta de bienvenida está compuesta por un reintegro del 30% (también hasta AR$500) en la primera compra en supermercados Carrefour.

Que puedo decir de esta oferta. ¿Es mejor algo que nada? Sí, pero… el valor que obtenemos (USD 26 aproximadamente) es pálido respecto a por ejemplo, las 6.500 millas LATAM de bienvenida de BBVA Francés. Además, esta oferta de bienvenida, requiere que nosotros compremos en lugares específicos, lo cual acota nuestra discrecionalidad.

Creo que la gente del Banco Patagonia se olvidó de que tiene esta oferta de bienvenida y no ha sido actualizada con la devaluación y los problemas actuales que están pasando los argentinos. Si hablábamos de esta misma oferta hace 1 año o 2 dos atrás, quizá tenía más sentido.

Beneficios adicionales de las tarjetas de crédito

Siendo que ninguna de las tarjetas de crédito Banco Patagonia son premium (excepto la Mastercard Black que no está siendo activamente promocionada), no deberíamos esperar servicios de ese nivel tampoco. Lo que sí puede ser útil es que quizá a un costo anual bajo, obtenemos beneficios como garantía extendida que pueden elevar el valor del producto. Veamos…

Tarjetas VISA Banco Patagonia

En el caso de la tarjeta de crédito Visa Platinum obtendremos lo siguiente:

  • Visa Travel assistance hasta USD 30.000 y 30.000 Euros en el caso de ir a Europa e incluye USD 20.000 en costos de traslado sanitario
  • Además incluye reintegro por gastos relacionados a la cancelación o demora de vuelos
  • Protección de demora o pérdida de equipaje
  • Seguro de garantía extendida
  • Protección de precios (prácticamente inservible en Argentina en este momento)
  • Seguro de protección de compras
  • Seguro de colisión para autos de alquiler

La diferencia entre Platinum y Gold en el caso de Visa reside en que los montos del seguro médico de viajero son inferiores en aproximadamente USD 10.000 y en el caso de los reintegros sobre gastos ante cancelaciones o demoras de vuelo pasan a ser de USD 200/400 a USD 150/150. Lo mismo sucede con el reintegro sobre equipaje perdido y su compensación, la cual se ve reducida en USD 300 y completamente anulada para el caso de la demora de equipaje.

Más adelante veremos si vale la pena entonces la diferencia en el costo de la tarjeta.

Tarjetas Mastercard Banco Patagonia

Comparando los servicios VISA con los de Mastercard en el caso de Argentina en estos dos niveles, no dudaría en evitar las tarjetas Mastercard ya que ninguna de las dos ofrece un paquete suficientemente completo. La versión Gold en este caso tiene mejores prestaciones, excepto por el seguro de alquiler de automóviles.

American Express Banco Patagonia

La mayoría de las tarjetas American Express emitida por los bancos tienden a ser un tanto deficientes respecto de los servicios en comparación con las versiones emitidas directamente por AMEX. Patagonia AMEX ofrece:

  • Seguro médico de viajero
  • Compra protegida hasta USD 1.000 por evento y USD 5.000 anuales (únicamente versión Gold)

Otra plataforma para evitar en este caso. ¿Conclusión? Apuntemos a Visa Gold o Platinum.

Acumulación de puntos Club Patagonia

Club Patagonia es el nombre de programa de recompensas del Banco Patagonia, no sea cosa que alguien se vaya a confundir, ¿No?

¿Que encontramos de interesante? La posibilidad de transferir millas hacia una aerolínea es un punto saliente, y la posibilidad de comprar con Almundo.com directamente a través del portal con puntos + dinero es otra cuestión que vale la pena poner bajo la lupa.

El resto es más de lo mismo, catálogos con precios que jamás se actualizan, vouchers y la posibilidad de utilizar los puntos directamente en Falabella.

Club Patagonia propone que todas las tarjetas de crédito acumulen 1 punto cada AR$3 o USD 3. ¿Por qué los bancos deciden continuar con esa diferenciación sobre los dólares? Nunca lo entenderé. Es claro que es un tema comercial que les ahorra dinero, pero desde el punto de vista del programa de recompensas es claramente 10 pasos hacia atrás.

Al día de hoy nos permite acumular un aproximado de 14 puntos Club Patagonia por cada dólar consumido en moneda local. Podría parecernos mucho, pero primero debemos averiguar exactamente cuál es el valor que nos da sumar 14 puntos por dólar (en moneda local).

Catálogo Club Patagonia

El catálogo del Club Patagonia nos ofrece las siguientes categorías:

  • Entretenimiento
  • Experiencias
  • Gift Cards
  • Turísmo
  • Vouchers
  • Almundo.com
  • Falabella
  • Millas Smiles
Catalogo Club Patagonia

Personalmente no acumulo millas y puntos para canjear en catálogos. Las obtengo para utilizar en cuestiones que me permitan ahorrar significativamente respecto del valor de mercado de lo que obtengo. Es por eso que mayoritariamente utilizo los puntos y millas para viajes en cabina business u en hoteles premium en donde me ahorro dinero respecto del precio al público, los impuestos y las tasas, entre otras cuestiones.

Vamos a pasar brevemente por el catálogo para establecer un parámetro de valor de comparación con las secciones importantes del Club Patagonia.

Canjes en el catálogo Club Patagonia

Las Gift card ofrecidas tienen un valor de AR$500 a cambio de 32.000 puntos Club Patagonia. Esto nos da un valor de 0.03 centavos de dólar por punto. Quiere decir de que si obtenemos 14 puntos por dólar consumido en Pesos Argentinos estamos recibiendo 0.5 centavos de dólar de valor de canje por estas gift cards, osea un 0.5% de beneficio cada aproximadamente AR$42 consumidos. Pobre.

En los voucher de recarga de celular encontramos que el valor que obtenemos es aproximadamente el mismo que el de las gift card, ya que cargar $450 nos costará 31.500. Un canje marginalmente menor.

Es interesante ver que entre los voucher encontramos la posibilidad de convertir los puntos a crédito de nuestra cuenta con el banco (la tarjeta de crédito). Básicamente podríamos decir que los puntos flexibles de Banco Patagonia tienen la posibilidad de hacer cash back. El problema que encontramos es que su valor queda cercano al 0.45% de reembolso ya que nos solicitan 35.000 puntos Club Patagonia por cada AR$500, con la posibilidad de mejorar nuestra posición si canjeamos 60.000 puntos por AR$1.000 de reembolso. Esta segunda opción nos pone en un retorno del 0.54%.

Utilizando palabras simples, podemos decir que si escogemos obtener un reembolso como crédito en nuestra tarjeta de crédito obtendremos 0.54 centavos de dólar por cada dólar consumido (en moneda local). De alguna manera, esto es similar a lo que American Express ofrece a aquellos que desean canjear sus puntos por reembolso en Estados Unidos. Pero AMEX no es precisamente conocida por ese tipo de uso en sus puntos.

Catalogo mercadolibre banco patagonia

Lo llamativo del catálogo fué ver que el voucher de AR$500 de Mercado Libre tiene un costo de 28.000 puntos, o un total de 0.55% o 0.55 centavos de dólar de retorno por cada AR$42 o USD 1 consumido.

Podemos establecer que el valor de los puntos para canjes del Club Patagonia es de 0.54 centavos de dólar por cada dólar consumido en pesos. Al menos por ahora….

Canje de puntos por vuelos con Almundo.com

Al utilizar el portal de Almundo.com diseñado para Club Patagonia encontramos que funciona muy bien y que no solo es fácil de utilizar, sino que uno no se limita a tan solo los vuelos ya que incluye la opción de buscar hospedaje en hoteles en el mismo lugar.

Nuestro vuelo con LATAM hacia Miami requiere 358.260 puntos, un numero que asusta, lo cual voy a dividir por 14 la acumulación de puntos por cada AR$ 42 (1 USD) para hacer los cálculos más limpios, lo cual nos da un total de 25.590. En la página de Almundo.com el mismo vuelo cotiza AR$ 27.358 o USD 651.

Almundo.com con Patagonia y sus tarjetas de crédito

Esto quiere decir que al cambiar los puntos por vuelos en Almundo obtendríamos 0.018 centavos de dólar por punto de valor de canje, pero al cumular 14 puntos cada AR$42 o USD 1 en moneda local, podríamos decir que el valor real que nos ofrece la tarjeta de crédito del Banco Patagonia es de ¿2.55 centavos de dólar? ¿What?

¿Por qué lo pongo en estos términos? 3 pesos argentinos = 1 punto. Generalmente los puntos y millas se emparejan contra dólares. Ejemplo, USD 1 = 1 milla LATAM, que en teoría debería ser 1 centavo de dólar. El asunto aquí es que Banco Patagonia ofrece aproximadamente 14 puntos por cada AR$42, el equivalente a USD 1. Entonces si un punto es 0.018 centavos, multiplicando por 14 para llegar al consumo de USD 1, nos dá 2.55 centavos de dólar de valor de canje redondeado.

¡Desde todo punto de vista, es un gran hallazgo!

Transferir puntos hacia Smiles

Ya con la moral arriba tras haber encontrado una gran oportunidad a un costo bajo, vamos a analizar la última parte del canje del Club Patagonia, la transferencia de puntos hacia Smiles.

Banco Patagonia en sus tarjetas de crédito del Club Patagonia ofrece una transferencia de puntos en una relación 10 a 1, un punto Club Patagonia equivale a 0.10 millas Smiles. Por lo tanto, para hacerlo fácil podemos decir que 10 puntos Club Patagonia equivalen a 1 milla Smiles.

Esto quiere decir que podemos acumular 1.4 millas de smiles por dólar. Teniendo en cuenta las conversiones de otros programas de recompensas en Argentina, 1.4 millas no suena nada mal. Ahora bien, la transferencia debe ser en monto de a 1.000 con un mínimo de 3.000.

Banco Patagonia transferir millas smiles

Para ubicar el valor que obtendríamos en millas, básicamente buscamos un vuelo de ejemplo de Buenos Aires hacia Rio de Janeiro por el cual solicitan 32.000 millas + R 422 (USD 110).

El mismo vuelo en el mercado tiene un costo de USD 455, por lo que si dividimos la cantidad de puntos Patagonia que requiere (320.000) para ese vuelo con millas por el costo total nos dará un valor de canje de 1.97 centavos de dólar por cada USD 1 que utilizamos para obtener esos puntos… (podríamos redondear a 2 centavos).

Alguno podría debatir si debería quitar el costo de las tasas, y sí, puede tomarse así el valor y nos daría un valor de canje de 1.55 centavos de dólar. Un poco más terrenal, pero sigue siendo superior a muchos otros competidores.

Canje de millas smiles usando puntos Club Patagonia

El costo de las tarjetas de crédito

El Patagonia nos sorprendió con su programa de puntos flexibles al ofrecer valor a pesar de tener que pelear contra competidores con peso y socios comerciales más grandes. Con ofertas simples, se las arregla para ofrecer valor a sus clientes. Falta analizar una cuestión clave, los costos de sus tarjetas:

Al cierre del artículo encontramos que existe una tarjeta de crédito Premium pero no está siendo promocionada activamente al momento. Hablamos de la tarjeta de crédito Mastercard Black de Patagonia, la cual analizaremos en otro artículo separado.

El costo de una tarjeta Platinum, la cual debería ser nuestra opción #1, es de USD 152. Poniéndolo en perspectiva con sus competidores locales, pero también con otros mercados internacionales, el costo no es absurdo, aunque deberíamos obtener al menos Priority Pass y algunos servicios adicionales para justificar este costo.

Lo interesante es que una persona podría optar por una tarjeta de crédito VISA internacional y acumular puntos a un costo anual muchísimo menor (AR$2.400 anual + AR$ 165 mensual).

Conclusiones

En Puntos Globales estamos sorprendidos por haber encontrado valor y flexibilidad en el programa de recompensas Club Patagonia a través de todas sus tarjetas de crédito.

El programa provee a las tarjetas de valor ya que sus puntos son realmente flexibles: tienen la capacidad de utilizarse como cash back, son transferibles directamente a una aerolínea, se pueden utilizar en locales reconocidos y a través de gift cards (con cierta penalidad en el canje) y por último, se puede utilizar en Almundo.com a un gran precio.

Donde no estoy para nada de acuerdo es en la diferenciación de consumos, USD 3 = 1 punto versus AR$ 3 = 1 punto. No es necesario. Para eso están las comisiones por uso en el exterior.

Banco Patagonia y su programa merecen estar más arriba en la consideración de los clientes, sobre todo si las personas están acumulando puntos en programas que llevan a la nada.

6 Respuestas

  1. Santiago dice:

    Ahora está 6 pesos = 1 punto 🙁

  2. Gus dice:

    el cash back es lo mas, y encima lo podes poner a trabajar intereses en la cuenta de mercadopago.

    • Gastón dice:

      Los que no viajan deberían encontrar tarjetas de crédito con cash back, es un descuento en todos los consumos. Si no viajara, no dudaría en utilizarlas para cash back.

  3. Nicolas Fernandez dice:

    Esta noticia me viene al pelo. Me ofrecieron un paquete de cuenta y tarjeta en el trabajo con el banco patagonia y lo dude y dude y dude. Por lo que decis, me conviene bajar mi costo y sacar la internacional o si quiero los beneficios directamente la platino. Decime si estoy mal en lo que entendi. Saludos.

    • Gastón dice:

      No se cual será el estado de tus finanzas, pero si no calificas para las premium, Platinum si viajas, Internacional si no quieres gastar en la tarjeta de crédito.

      Un saludo grande.

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