Tarjetas BBVA Bancomer, ¿Puntos transferibles?

Como hemos explicado en reiteradas oportunidades, no todos los puntos y millas son creados iguales y es por eso que elegir la tarjeta de crédito adecuada para nuestro estilo de vida y objetivos es clave para maximizar nuestras recompensas por lealtad.

Hoy en Puntos Globales analizamos las tarjetas de crédito de BBVA Bancomer de México. Estas tarjetas tienen a priori un programa sólido de puntos flexibles con características a considerar.

Las tarjetas BBVA Bancomer

El lineup de productos ofrecidos por el banco BBVA Bancomer no es tan amplio como otros competidores, pero su programa aplica en prácticamente todas las tarjetas y esto lo hace suficientemente interesante como para que consideremos obtener una de estas.

Nos vamos a enfocar en los 3 productos más genéricos del banco; las tarjetas Visa Oro, Visa Platinum y Visa Infinite de BBVA Bancomer. Todas estas obtienen puntos de recompensas que podremos utilizar por una variedad de productos.

Costo anual y obtención de puntos Bancomer

En el caso de este banco, el costo anual no está bonificado en ninguno de los casos. De hecho, el banco ofrece a ciertos clientes la posibilidad de utilizar el programa Más Puntos Bancomer en el cual el titular de la tarjeta puede obtener el doble o triple de sus puntos Bancomer a cambio de un aumento en el costo anual de renovación con un límite del 30%.

El costo anual de las tarjetas es el siguiente:

• Tarjeta BBVA Bancomer Visa Oro $1.033 con una tasa anual CAT del 88.4%
• Tarjeta BBVA Bancomer Visa Platinum $2.314 con una tasa anual CAT del 44.7%
• Tarjeta BBVA Bancomer Visa Infinite $5.506 con una tasa anual CAT del 25.1%

La obtención de puntos es bastante simple. Las tarjetas de crédito obtienen un porcentaje sobre el total de las compras en puntos.

En el caso de la tarjeta Visa Oro, la obtención es de 12% sobre el monto total de la compra.

Para la tarjeta Visa Platino, el porcentaje de beneficios aumenta hasta un 18% sobre el total de la compra.

En el caso de la tarjeta más exclusiva, la tarjeta Visa Infinite, el porcentaje de reembolso en puntos alcanza el 25%.

Cabe aclarar que las compras en cuotas sin intereses no obtendrán puntos lo cual creemos que es un error por parte del banco. Si el gasto ha sido realizado, consideramos que los clientes deberían obtener sus puntos. En definitiva, ellos están cubriendo ese costo con la enorme tasa de interés que se cobra.

Los puntos tienen un vigencia establecida de 13 meses para la tarjeta Visa Oro, 18 meses para la Visa Platinum y 24 meses para la Infinite.

Cual es el valor real de los puntos Bancomer

Aquí está la cuestión principal que analizamos para conocer realmente que tanto nos está dando el banco, el valor de los puntos Bancomer.

Si bien 12, 18 y 25% suena como un sueño hecho realidad, si un banco o un negocio nos diera ese porcentaje de descuento cada vez que compramos, habría dos escenarios: uno en el cual nos están cobrando más de lo debido y nos ofrecen el descuento como anzuelo; o dos, tienen un gran problema con el producto y probablemente estén por entrar en bancarrota.

A pesar del alto porcentaje de que las tarjetas nos ofrecen en todas nuestras compras, el valor real de cada punto es de 10 centavos MX. Esto quiere decir que la tarjeta BBVA Bancomer Visa Oro nos ofrece un 1.2% real (6 centavos de dólar), la tarjeta de crédito BBVA Bancomer Visa Platinum un 1.8% real (9 centavos de dólar) y la BBVA Bancomer Visa Infinite un 2.5% real (1.25 centavos de dólar). 

Sinceramente no es nada despreciable. Simplemente el porcentaje que obtenemos en puntos está super inflado, aunque luego es compensado con el valor monetario que le dan a los puntos.

¿Podemos obtener más valor de los puntos Bancomer?

La respuesta a la pregunta es un rotundo, ¡Sí!

Estas tarjetas incorporan un producto flexible, es decir, los puntos tienen un carácter de uso múltiple en el cual no solo podemos utilizarlo directamente en compras en una amplia variedad de tiendas y páginas web, sino que el poder de estos puntos está en la transferencia hacia productos de viajes, más precisamente aerolíneas y hoteles.

BBVA Bancomer permite canjear puntos Bancomer directamente hacia dos aerolíneas que nos dan acceso mundial a través de sus redes. Nos referimos a Aeroméxico y su Club Premier e Iberia y su programa Avios compartido con British Airways y Aer Lingus con acceso a su alianza OneWorld.

Puntos Globales valúa los puntos Iberia Avios en 1.4 centavos de dólar. Por lo que asumiendo que gastáramos el equivalente a USD 1.000 (20.300 MXN) en la tarjeta Infinite, estaríamos obteniendo 5075 puntos bancomer de recompensa o un valor de $507 pesos MXN (USD 25).

Ahora bien en el caso de Iberia la transferencia normal es de 2 a 1 y para Aeroméxico 1.6 puntos Bancomer por cada 1 punto Club Premier.

Al transferir estos puntos hacia el programa Avios, nosotros ahora tendríamos puntos que están valuados en 1.4 centavos de dólar pero por el valor de 2 puntos Bancomer que tienen un valor de 0.20 centavos MXN o 1 centavo de dólar. Esto nos termina dando una ganancia de 0.4 centavos sobre el valor que asignamos a los Avios.

Además, canjear por millas nos da posibilidad de obtener aún más valor si estos puntos Avios son canjeados por cabinas premium o en fechas de temporada alta y costos altos.

De hecho, hasta el 31 de diciembre, BBVA Bancomer ofrece transferir puntos hacia Avios al doble de lo normal. No solo eso, sino que la alianza entre BBVA e Iberia permite a los clientes obtener 15% de descuento en clase business y 10% en clase económica.

En el caso de Aeroméxico, la posibilidad de canje es aún mayor. Los puntos Club Premier están valuados en 1.3 de acuerdo a nuestra métrica, pero este canje requiere 1.6 puntos Bancomer por cada punto Club Premier, asignándose una ganancia aún mayor.

¿Que otros beneficios tienen los puntos Bancomer?

Estos son algunos socios de BBVA Bancomer en donde podemos utilizar los puntos por un valor de entre 7 y 10 centavos MXN por unidad.

• El palacio de Hierro ofrece un 10% extra cuando transferimos los puntos a un certificado de regalo.
• AT&T
• Avis Rent a Car
• Burger King
• Best Day
• CFE
• Cheesecake Factory
• Chilli’s
• Cinemex
• Dairy Queen
• Domino’s Pizza
• Farmacias Similares
• IHOP
• La Europea
• Pizza Hut
• Sam’s
• Starbucks
• Superama
• Telcel
• Viana
• Vips
• Walmart

Y muchos más que son actualizados regularmente. Recuerda que muchos de estos lugares te ofrecen pagar con puntos pero con un 30% de pérdida sobre el valor de cada punto, osea 7 centavos MXN en vez de 10.

Pagar viajes con puntos Bancomer

Por último, BBVA Bancomer tiene un socio comercial en www.viajeypunto.com.mx en donde uno puede pagar por viajes en cuotas sin interés con sus tarjetas BBVA y/o con puntos.

El valor que toman los puntos es de $1.00 peso MXN por cada 10 puntos (osea, 10 centavos MXN por unidad). Sin embargo, sigue siendo más redituable transferirlo a la aerolíneas.

Seguros y beneficios de las tarjetas BBVA Bancomer y Visa

Por último nos enfocamos en los beneficios adicionales y aquellos provistos por la plataforma Visa Oro, Platinum e Infinite.

La tarjeta de crédito Visa Infinite de BBVA Bancomer ofrece los siguientes beneficios:

• Seguro de autos de alquiler
• Seguro de accidente en medios de transporte (muerte o lesión accidental) -ver condiciones en bbva bancomer-
• Seguro de viaje de hasta $75.000 dólares para muerte en destino.
• Seguro médico de viajero de hasta $30.000 dólares.
• Seguro de demora de equipaje.
• Seguro de pérdida de equipaje.
• Seguro de protección de compras
• Seguro de garantía extendida
• Seguro de protección de precios
• Seguro de cancelación de viajes
• Seguro de demora de viajes
• Acceso con beneficios al programa Visa Luxury Hotel Collection
• Traslado al aeropuerto Internacional de Ciudad de México

Una tarjeta completa para el viajero internacional con un paquete sólido de beneficios y protecciones y una flexibilidad importante en cuanto a reembolso de puntos y utilización. No dudaría en agregarla a mi portfolio de tarjetas de crédito. 

La tarjeta de crédito Visa Platinum de BBVA Bancomer ofrece:

• Seguro de autos de alquiler
• Seguro de accidente en medios de transporte (muerte o lesión accidental) -ver condiciones en bbva bancomer-
• Seguro de emergencia médica internacional  
• Seguro de demora de equipaje.
• Seguro de pérdida de equipaje.
• Seguro de protección de compras
• Seguro de garantía extendida
• Seguro de protección de precios
• Traslado al aeropuerto Internacional de Ciudad de México

Este producto tiene un paquete de beneficios que para aquellos que no logren calificar para la Visa Infinite pueden aprovechar con un 18% de reembolso en puntos, posibilidad de obtener más con el programa Más Puntos Bancomer y la chance de transferir puntos hacia aerolíneas para viajar por menos.

La tarjeta de crédito Visa Infinite de BBVA Bancomer ofrece :

• Seguro de demora de equipaje.
• Seguro de pérdida de equipaje.
• Seguro de protección de compras
• Seguro de garantía extendida
• Seguro de protección de precios

Esta es una tarjeta para aquellos que no califiquen a una superior y no encuentren alternativa en el mercado mexicano. Sin Embargo, puede resultar positiva para un viajero no frecuente.