Qué bancos en Estados Unidos aceptan abrir cuentas a no residentes y sus requerimientos.

¿Cómo hacen los no residentes para abrir cuentas de cheques en los Estados Unidos? ¿Qué requerimientos les piden? ¿Todos los bancos aceptan a no residentes o residentes informales? ¿Puedo abrir una cuenta en línea sin ser residente? Estas preguntas a menudo surgen una y otra vez en aquellos que quieren bancarizar su dinero en Estados Unidos, y también entre aquellos que están de manera informal o bien residen en el país pero de manera temporaria, como puede ser estudiantes o trabajadores temporales (work and travel, por ejemplo).

Este artículo no tiene como fin ofrecer consejo tributario, legal o inmigratorio, y solo es orientativo basado en la información que los bancos me han provisto y las experiencias de algunos lectores. Al final de cuentas tendrán que confirmar ustedes con el banco si su situación se ajusta a los requerimientos. En palabras sencillas, les proveo de la información que los bancos me facilitaron telefónicamente y de manera ordenada. Seguramente les ahorre tiempo al buscar información que realmente está faltando en los foros, blogs y revistas en línea. Esto que publico en realidad no es secreto, sino que requiere que llamen banco por banco pero por alguna razón no está compilado ni en inglés ni en español.

Algunas de las reglas bancarias son fluidas y por ende cambian constantemente, sobre todo en épocas de crisis. Por otra parte, en medio del boom de la economía es común ver algunos requerimientos un poco más relajados y como consecuencia más individuos obteniendo el tan necesario acceso. Me tomé el tiempo de llamar uno por uno a los bancos o bien aparecer en persona para recibir la información que les traigo hoy, con máscara, claro.

En caso de que alguno de ustedes posea experiencia directa y próxima en el tiempo con alguno de estos bancos o algún otro, pueden colaborar dejando el comentario debajo, lo cual será bienvenido y posteriormente actualizado en el artículo.

Otra consideración a tener en cuenta es que cada sucursal puede tener más o menos experiencia con este tipo de cuentas. Es decir, no será lo mismo el abrir una cuenta en Florida que en Kentucky. Usualmente Florida, New York, Texas y California son aquellos estados en donde más roce internacional pueden encontrar debido a la cantidad de inmigrantes.

Una posible barrera que podrán encontrar en su búsqueda es que ante la situación del COVID, muchos bancos han limitado su exposición a lo que consideran altamente riesgoso porque no debería sorprender si en este momento o en los próximos meses se les hace imposible acceder a este servicio.

Una cuestión adicional y no menor es que en principio solo los residentes legales o ciudadanos pueden abrir sus cuentas de manera online, y en algunos casos -de acuerdo a los banqueros con los que hablé-, individuos que están residiendo de manera legal pero temporal y poseen número de seguro social (el identificador único asignado a cada individuo legal en el país). Este impedimento requiere que el individuo deba presentarse en persona en una sucursal para realizar el trámite.

Aquellos que no están habilitados a obtener un número de seguro social, muchas veces deciden solicitar un ITIN que es un número de identificación tributaria, que en principio, funciona de manera similar para todo lo que es el mundo bancario y la generación de un reporte crediticio en los Estados Unidos, pero tiene limitaciones. El trámite para obtenerlo es sencillo pero deberán hablar con su abogado y/o contador respecto de las ramificaciones legales/tributarias de poseer uno.

Si abren una cuenta bancaria, compañías como el Bank Of America son conocidas por extender tarjetas de crédito a sus clientes, algunos otros, pocos, les permiten abrir una tarjeta de crédito segura como para comenzar a crear un reporte crediticio. Esta funciona utilizando fondos frescos y propios congelados como colateral del límite de la tarjeta misma. El resto funciona de manera idéntica a una tarjeta de crédito estándar.

Por último, hay una opción de bancarizar a medias sus fondos internacionales a través de Transfer Wise y su tarjeta de débito global que permite convertir el dinero a 40 monedas diferentes y funciona como una tarjeta de débito regular en múltiples países. Explicaré más al respecto al final del artículo.

¿Qué bancos ofrecen cuentas bancarias a no residentes/informales en Estados Unidos?

  • Bank of America
  • BB&T
  • Capital One
  • Chase Bank
  • Citi
  • HSBC
  • Legacy Bank
  • PNC
  • TD Bank
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo
  • Probablemente otros con los que NO pude comunicarme

No todos estos bancos poseen requerimientos homogéneos, y algunos solicitan como requerimiento duro que el cliente acredite que trabaja o estudia en los Estados Unidos, como es el caso de U.S. Bank. Este fue el único banco en el que el agente repitió en tres oportunidades y con insistencia que es necesario acreditar el propósito de residencia.

¿Que requerimientos piden los bancos para abrir una cuenta como extranjero o no residente?

Recuerden que estos requerimientos son fluidos y no solo la situación económica, sino nuevas leyes o requerimientos impuestos sobre los bancos pueden afectar drásticamente la información que me han provisto al día de hoy. Por lo que al día de la fecha y basado en la información que me generosamente me han confirmado los banqueros de estas instituciones, y sujeto a cualquier cambio que el banco decida, estos serían los requerimientos básicos:

Bank of America

  • Pasaporte vigente
  • Dirección postal en los Estados Unidos
  • Depósito mínimo de $25 en cada cuenta (cheques/ahorro)
  • En algunos casos es posible obtener una tarjeta de crédito Mastercard Travel Rewards
  • No requiere ITIN/SSN

BB&T

  • Lo primero que aclararon es que requiere aprobación manual, por lo que requiere tiempo adicional
  • Pasaporte
  • Visa
  • Documentación que verifique su domicilio en su país o en los Estados Unidos
  • $50 mínimo para abrir la cuenta
  • El sistema puede que les ofrezca abrir una tarjeta de crédito segura, pero no una estándar

Capital One

  • Obligatoriamente requiere ITIN/SSN
  • Requiere verificación de domicilio en los Estados Unidos
  • Pasaporte válido
  • No tiene mínimo para abrir la cuenta

Chase Bank

  • Pasaporte o matrícula
  • Dirección en los Estados Unidos
  • $25 es el mínimo para abrir la cuenta

Citi

  • Pasaporte u otro método de identificación
  • Segundo método de identificación como puede ser una tarjeta de crédito/débito a tu nombre de otro banco
  • Dirección verificable en los Estados Unidos (requiere un servicio o contrato de renta)
  • El mínimo para abrir la cuenta es de $100

HSBC

Aquellos clientes Premier tienen un fast track para abrir su relación en los Estados Unidos. El responsable de la oficina en Doral me comentó que aquellos en Argentina tienen un proceso bastante aceitado que quizá quieran consultar. Me comentó que tiene muchos clientes de dicho origen.

Los interesados que no poseen relación Premier seguramente tengan que presentar:

  • Verificación de domicilio en su país de origen
  • Pasaporte
  • Documentación de algún servicio o contrato de alquiler
  • $50 para abrir la cuenta
  • Prueba de conexión con los Estados Unidos (Ejemplo: Inversión en Real Estate, estudiante, trabajador, residente, inversionista, etc)

Legacy Bank Florida

  • Pasaporte
  • Visa
  • Alguna forma de identificación de su país (licencia, etc) con dirección
  • Referencias de su banco de origen
  • Los últimos 3 resúmenes de cuenta
  • $100 mínimo para abrir la cuenta
  • Una dirección en Estados Unidos
  • Daniel puede ser su punto de contacto en Doral, FL

PNC

  • Pasaporte
  • Visa
  • Dirección en los Estados Unidos
  • $25 mínimo para la apertura
  • ITIN necesario para una tarjeta de crédito segura (y más adelante posiblemente una tarjeta estándar).

TD Bank

  • Obligatoriamente pide que el cliente esté residiendo en los Estados Unidos
  • Pasaporte
  • Mínimo $100 para abrir la cuenta
  • *Aporte de lector: 1 línea de teléfono que no esté registrada por otro individuo en el banco *Prestar atención al comentario de «Pato» en la sección comentarios.

U.S. Bank

  • Obligatoriamente debe probar que trabaja o estudia en el país
  • Pasaporte
  • Dirección permanente en los Estados Unidos

Wells Fargo

  • Pasaporte
  • Verificación de domicilio en su país de origen o en Estados Unidos (servicios, etc)
  • Segunda forma de identificación: tarjeta de crédito, débito o licencia de su país de origen.
  • $25 mínimo para abrir la cuenta

¿La tarjeta de Transferwise Borderless?

Un nuevo producto que ofrece Transfer Wise es su tarjeta de débito global que en principio permite bancarizar sus dinero y moverlo en el lugar que estén. Este tipo de fintech muy popular para envíos de dinero internacionales entre aquellos que reciben regalías o pagos por servicios en línea y necesitan bancarización internacional y puede resultar atractivo para no perder dinero entre bancos y conversiones fronterizos.

La tarjeta permite mantener el dinero en 40 monedas. No todos los países están habilitados en la compañía como lugar de envío del plástico, existen actualmente múltiples países de Europa y Norteamérica disponibles en donde residentes pueden recibir la tarjeta física.

transferwise tarjeta de débito para bancarización en Estados Unidos

Lo cierto es que alternativamente a la opción de un banco tradicional, Transfer Wise provee servicios de bajo costo y pocos requerimientos. La cuenta se puede abrir en línea (les dejo un enlace de referido), y luego una vez creada la cuenta pueden ver de activar la tarjeta de débito siempre y cuando cumplan los requerimientos para el envío de la misma.

4 Respuestas

  1. Carlos dice:

    Hola podrias ampliar lo de fast track del HSBC?

    • Gastón dice:

      De acuerdo al Ejecutivo Premier, ellos tienen la manera de verificar que uno es cliente premier en su lugar de residencia, y tras hacer la solicitud desde su país a través de su ejecutivo Premier, hasta donde me explicó uno no tiene que viajar hacia allá para la apertura de cuenta ya que se maneja internamente. Mencionó Argentina como el país en donde esto se puede hacer de manera simple y con quiénes él tenía mucha experiencia.

  2. Pato dice:

    Hola, te comento que TD Bank no requiere residencia en USA, por lo menos era así hace un año.

    Debes tener un celular con linea y una dirección en USA. Es 1 número de celular por cada cliente del TD, por lo tanto el número no se puede compartir con otro cliente.

    Saludos

    • Gastón dice:

      Hola Pato,

      Ayer mismo hablé con dos banqueros de TD que me pidieron esa información.
      Quise aclarar esto de que la información es fluida porque todo va modificándose en el tiempo y más ahora con el Covid.
      Por residencia me refiero a estar con predencia en el territorio y no de vacaciones.

      De todas maneras muy buena data la que propones. Agregaré la advertencia sobre tu experiencia para que los lectores lo tengan en cuenta.

      Puedo preguntarte, como has obtenido esa info?

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