Puntos Quiero! y las tarjetas de crédito AMEX del Banco Galicia, Argentina. ¿Ar Plus, Avios, Smiles o Avantrip?

Las tarjetas de crédito del Banco Galicia y su programa Eminent renovó su programa Quiero! en 2019 y en 2020 ofrecen acceso a los siguientes programas transferibles: Aerolíneas Plus, Iberia Plus (Avios) o Smiles. Además, podemos ejecutar los puntos a través de Avantrip.

El enfoque de hoy está en las tarjetas Platinum y Black de de Banco Galicia que en principio no tendrían mayores diferencias en cuanto al programa Quiero! ya que todas acumulan de igual manera, 1 punto Quiero! por cada USD 3 consumidos.

Una aclaración necesaria, las versiones Platinum/Black de AMEX ya no están disponibles a nuevos clientes. Sin embargo, las versiones Visa y Mastercard tienen en común el mismo programa de puntos y las mismas conclusiones.

Ahora bien, la diferencia de estas tarjetas no radica fundamentalmente en su método de acumulación, algo muy poco extendido en Argentina, sino en el nivel de servicio que obtenemos a cambio de calificar para cada uno de los segmentos. El segundo aspecto que nos continúa dejando a la espera es la falta de un bono de bienvenida, aunque sea pequeño. Respecto del bono de bienvenida, actualmente están ofreciendo uno pero al abrir una cuenta sueldo…

Si cumplimos con los requisitos básicos e indispensables para abrir la cuenta, y además una de las tarjetas Eminent, es posible aprovechar la combinación de la apertura de cuenta a cambio de 12.000 puntos Quiero!, disponible tan solo hasta el 15 de febrero de 2020. Esto los pone en apuros, tan solo les quedan 17 días, para lo cual estarán obligados a inscribirse al programa Quiero! durante el primer mes de acreditación del salario. No se olviden, aspecto importante.

¿Vale la pena? Bueno, como siempre mantenemos, el que quiere jugar con los puntos debe hacer esfuerzos y a veces llegar a situaciones un poco incómodas. Los puntos y las millas no vendrán del cielo en forma de precipitaciones, pero lo que es claro es que si contamos con los requisitos, el alta y el cambio bancario se vuelven tan solo un trámite más. Sobre todo cuando comprendemos que por algunas horas de nuestras vidas podemos obtener el equivalente a 36.000 millas Ar Plus, Avios o Smiles. Esta cantidad de millas nos ponen en el rango de los USD 1.000 de valor estimado respecto de los que podemos obtener a precio de mercado.

Las tarjetas de crédito Eminent AMEX y Quiero!

Cuando repasamos los beneficios de las tarjetas de crédito Eminent de Banco Galicia, la tendencia continúa inclinando la balanza a favor de American Express… en parte. El problema que encontramos a menudo con American Express es la extensión de la aceptación de la misma. AMEX es invisible en muchos lugares del mundo, y para el viajero frecuente esto puede ser un problema importante.

Ahora bien, Galicia Eminent American Express Platinum y American Express Black tienen algunos aspectos en común que ofrecen valor: ambos proponen ingresos sin cargo a los salones VIP domésticos, en el caso de la versión Platinum tan solo dos pases y la versión Black ofrece 4 pases anuales.

AMEX Black de Banco Galicia Eminent brilla al ofrecer de manera separada cuatro accesos adicionales para la Sala VIP Club de Ezeiza, pero que además incluye fast track de inmigración para las partidas desde la terminal A, y cualquier terminal para aquellos retornando a la Argentina y cinco días bonificados de estacionamiento by AMEX.

Para ponerle precio a estos beneficios, podemos hablar de entre USD 145 y USD 200 por cada pack de 4 pases domésticos, mientras que si contamos el costo de mercado de Aeropuertos Vip Club, estamos hablando de USD 200 a USD 400 por servicio de manera aproximada. Aquellos con membresía Vip Club pueden pagar por un invitado por el servicio preferencial en Ezeiza al costo de USD 200, o bien se puede abonar el pase preferencial a valor de mercado por USD 400.

En teoría poseer la tarjeta de crédito American Express Black de Galicia Eminent nos ofrece en servicios complementarios un valor cercano a los USD 1.800 por año. Yo se que al leer esto estarán tan sorprendidos como lo estuve yo cuando inicié este artículo hace algunas semanas.

Luego la bifurcación de servicios y protecciones complementarias AMEX se amplía un poco más, como era de esperarse, entre estos dos niveles de servicio:

La tarjeta de crédito Banco Galicia Eminent AMEX Platinum ofrece:

• Concierge
• AMEX Invites
• Seguro médico de viajero de USD 30.000
• Seguro de colisión de automóviles de alquiler
• Protección de compra USD 1.000 artículos / USD 5.000 anuales
• Garantía extendida hasta USD 5.000
• Cobertura por pérdida de conexión de vuelo de USD 200
• Reembolso por pérdida de equipaje de USD 1.000
• Protección de demora de equipaje USD 200
• Reembolso por demora de vuelo de USD 200

El nivel de protección es lo suficientemente amplio como para sentirnos con las espaldas cubiertas, a excepción del seguro médico de viajero ofrecido por Assist Card, y la falta de cobertura de cancelación o interrupción de viaje.

En el caso de AMEX Black Eminent de Galicia tenemos lo siguientes ítems:

• Concierge
• AMEX Invites
• Seguro médico de viajero de USD 150.00
• Seguro de colisión de automóviles de alquiler
• Protección de compra USD 5.000 artículo / USD 5.000 anuales
• Garantía extendida hasta USD 5.000
• Cobertura por pérdida de conexión de vuelo de USD 200
• Reembolso por pérdida de equipaje de USD 2.000
• Protección de demora de equipaje USD 200
• Reembolso por demora de vuelo de USD 200
• Seguro de vida en viaje de hasta USD 1.500.000
• Precio protegido por USD 250 por artículo y USD 1.000 anual

La bifurcación entre los dos niveles de servicios está en los montos y en la adición de algunos servicios como el de precio protegido y seguro de vida en viajes. El cambio en el seguro médico de viajero de hasta USD 150.000 es sustancial, mientras que el precio protegido es una incógnita ya que difícilmente puedan aprovechar este gran beneficio en Argentina, pero si American Express se anima a ofrecerles la cobertura en compras internacionales, más precisamente en Estados Unidos, es muy probable que puedan ahorrar serios dólares si compran estratégicamente… (por ejemplo en tiempos cercanos a Thanksgiving/Black Friday… guiño guiño). Existe una razón por la cual prácticamente el 100% de las tarjetas de crédito estadounidenses eliminaron este beneficio.

Ahora bien, el costo de las mismas, para aquel que no bonificará sus productos a través de un paquete, es relativamente aceptable en comparación a otras tarjetas similares de otros mercados. AR$ 12.000 en el caso de las versiones Platinum Visa, Mastercard y AMEX, y AR$ 15.300 para Signature o Black. En el caso de tomar el valor de dólar que la mayoría de los argentinos hoy tomaría como válido (el dolar PAIS), hablamos de USD 190 para las versiones Black y USD 150 para Platinum.

En este caso, si no tuvieran bonificada la tarjeta de crédito, tendrían que calcular la diferencia entre mantener la cuenta y que les cobren por el paquete. El paquete tiene un valor mensual de AR$ 2.090 y AR$ 2.950 Platinum/Black. ¿Vale la pena? Lo tendrán que considerar ustedes, pero si tienen la manera de obtener una cuenta y tarjeta bonificada en otro banco, pero desean obtener Eminent Black o Platinum por alguna razón, tendría sentido analizar la posibilidad de adquirir tan solo la tarjeta, y sobre todo la Black. Ustedes harán las cuentas necesarias.

Los puntos Quiero! y su valor para viajeros

Ahora bien, volviendo a los puntos Quiero! del Banco Galicia (aquí tienen nuestro artículo anterior al respecto), encontramos puntos a favor y aspectos que nos dejan disconformes y que podrían ciertamente mejorar. Es decir, todos acumulan 1 punto Quiero! cada USD 3 consumidos o su equivalente en Pesos. Ayer justamente, cuando me decidí a publicar este artículo, me puse a hablar con un millero que posee mucha experiencia con este programa y entre sus objeciones ofrecía puntos válidos a tener en cuenta.

Quiero! nos acumula menos puntos por dólar desde el llano. Es decir, si quisiéramos obtener millas Aerolíneas Plus (para lo cual hablaremos de sus tarjetas nuevamente en esta semana), ¿Por qué alguien decidiría ir por este producto? En cualquier otra tarjeta de crédito Aerolíneas Plus podemos obtener 1 milla por un dólar y verla reflejada en 30 días. En este caso en principio no acumularíamos 1 milla por dólar, y mucho menos veríamos reflejada la misma cantidad en 30 días.

La acumulación en principio tiende a ofrecer un componente negativo para el cliente ya que a pesar de que tenemos la posibilidad de transferir 1 a 3 a los programas de recompensas aéreos, esto es posible únicamente en casos en donde superamos los 10.000 puntos de transferencia. Es decir, aquellos que se atrevan a canjear en cantidades menores estarán perdiendo no solo al momento de la compra y adquisición, sino también al momento del canje.

Ejemplo: Si gastáramos USD 5.000 acumularíamos 1.666 puntos Quiero! del Banco Galicia, o bien 5.000 millas Aerolíneas Plus con otra tarjeta de crédito. Si bien ambas se acreditarán al mismo tiempo, al querer utilizar los puntos Quiero! en modo de transferencia, nuestro resultado cambia significativamente. Obtendríamos precisamente un tercio de lo que acumularíamos con otro programa.

Recién a los 5.000 puntos (USD 15.000 consumidos) podemos canjear a un ratio de 1 punto por cada dos millas, y finalmente al llegar a 10.000 puntos obtendremos 30.000 millas, osea 1 punto Quiero! = 3 millas.

Lo que quiero mostrar con esto es que aquellos que no logran consumir USD 30.000 en un determinado tiempo terminan dejando mucho dinero en el camino, o bien deben hacer el largo proceso de espera hasta llegar a la acumulación de 10.000 puntos Quiero! Algo que también estuve conversando con esta persona en cuestión.

Esta conversación lleva al mismo punto en el juego de las millas… ¿Y qué pasa si devalúan antes? ¿Y si cambian las reglas o las conversiones? Ahí encontramos el problema del programa así como está planteado. Ahora bien, aquellos que saben de antemano que tienen la posibilidad de gastar fehacientemente más de USD 30.000 al año, ya sea pagando sus consumos o los de toda su familia, los vecinos y el edificio entero; esos sí podrán aprovechar el programa.

Podrán aprovecharlo ya que más allá de Aerolíneas Plus, ampliamente disponible en Argentina, pero limitado respecto de la variedad y calidad de canjes respecto de otros competidores. El poder de los puntos Quiero! está en la única posibilidad de acumular Avios de Iberia/British de manera constante. Para quienes no conocen, Avios es el programa de puntos de IAG (Iberia, British Airways y Aer Lingus) y la puerta a OneWorld Alliance tras la partida de LATAM.

El punto a favor de Avios es que los canjes están dados por distancia y no por tablas arbitrarias que cambian todos los días, lo cual favorece a aquellos que quieren viajar a destinos poco comunes desde Sudamérica o bien en cabinas premium.

Por último tenemos Smiles, el cual puede complementarse con el Club Smiles para realizar canjes en muchísimas aerolíneas, algunas con muy buen servicio y en algunos casos con precios irrisorios. A pesar de este comentario, estén alertas a los cambios que están dándose con Smiles, hubo algunas devaluaciones y como todos saben los programas de recompensas tienden a perder valor, sobre todo desde el 2014 hacia adelante.

Utilizando en Quiero! Viajes

Sorprendentemente en la cotización que les ofrezco debajo, el valor de canje puede que supere al de la utilización de millas… dependiendo claro está de qué cantidad se les solicite para el mismo viaje.

El vuelo hacia Miami para el próximo 5 de junio por una semana tiene un costo de mercado con copa de UDS 948, mientras que el canje de puntos requiere 18.000 puntos y AR$ 10.500 de tasas. Es decir, USD 129 adicionados a los puntos. Teniendo en cuenta que estos puntos se acumulan cada USD 3 consumidos, para normalizar la cantidad de puntos hay que multiplicarlo por 3 ya que hay que gastar USD 54.000 y considerarlos como si fuera 54.000 puntos/millas al orden comparativo de otros programas de 1 milla/punto por USD 1.

Al normalizar el costo en cuestión las cuentas me dan un valor de 1.54 centavos de dólar por cada punto normalizado de valor de canje, lo cual es una cotización aceptable (USD 948 del vuelo – USD 129 en tasas que cobra Galicia Quiero! Viajes y el resultado dividido la cantidad de millas normalizadas).

Pero al ponerlo al lado de los canjes de millas típicos disponibles desde Sudamérica, esta cantidad de dinero puede ser utilizada más eficientemente con millas de LATAM, Smiles, Ar Plus e incluso LifeMiles. Si acumuláramos 54.000 millas de cualquiera de esos programas, tendríamos para un canje asegurado y un remanente. En Norteamérica, la situación sería diferente, pero en Sudamérica aún hay canjes de millas en clase económica en el rango de 30.000 a 40.000 millas.

Al compararlo con el otro método disponible de los puntos Quiero! 18.000 puntos nos permitirían obtener 54.000 millas Avios, Ar Plus o Smiles, lo cual en sí mismas podrían ofrecernos mucho más valor que el viaje a Miami.

En esta búsqueda realizada omití Boliviana de Aviación, pero la alternativa estaba disponible por 12.000 puntos Quiero!

Conclusiones

Si quieren acumular con la tarjeta de crédito, mejor lean los artículos respecto de las tarjetas de crédito de Aerolíneas Plus. En breve sacaremos un seguimiento de algunas de estas tarjetas para 2020 con alguna información actualizada respecto de los cambios.

Los puntos Quiero! pueden tener mucho valor para aquellos de altos consumos, y sus tarjeta de crédito Eminent Black ofrece suficiente valor como para justificarlo, en caso de ser una persona que quiere evitar las masas al viajar y recibir servicios complementarios premium. Sin embargo, si realmente tenemos este nivel de ingresos y estamos buscando un servicio verdaderamente premium, es posible que American Express The Platinum Card sea el mejor camino.