Nueva tarjeta de crédito Chase Freedom Flex y cambios en Unlimited

¿Nuevas tarjetas de crédito en la pandemia? Chase decidió lanzar su nueva Chase Freedom Flex, una versión renovada de su tarjeta Chase Freedom, la ahora ex tarjeta de crédito que ofrecía 5% o 5x puntos en compras rotativas por trimestre. Algunos productos están cambiando en maneras sorprendentes en el mercado estadounidense de tarjetas de crédito.

¿Quién pensaría que American Express Platinum tendría mas beneficios en casa que en viaje? Las tarjetas de crédito de viajes se están convirtiendo en productos todo terreno en donde el emisor está probando con categorías de todos los días y multiplicadores que llaman la atención, de manera… ¿temporal? El rumor es cada vez más fuerte respecto de que muchos de estos beneficios llegaron para quedarse, ¡Y que aún hay más por venir!

El último cambio lo realizó JP Morgan Chase con el refresco de su tarjeta Freedom que simplemente nos ofrecía algunas categorías en donde obtener 5% de cash back o 5x puntos por dólar en caso de adicionalmente poseer una tarjeta con acceso a Ultimate Rewards. Por ejemplo, entre enero y marzo ofrecería 5x de recompensas en Amazon, Home Depot y supermercados, que luego daría lugar a restaurantes, take away y farmacias entre abril y junio y así continúa rotando todo el año.

El nuevo producto Chase Freedom Flex

El producto ya no está disponible para nuevos clientes, pero aquellos que aún la mantienen puede quedársela sin problemas. Por suerte la nueva versión llamada Chase Freedom Flex ha llegado con cambios interesantes.

• 5% de reembolso en categorías que rotarán con un máximo de $1.500 por trimestre. Estas categorías son usualmente: streaming, supermercados, tiendas de electrónica, departamentos de mejora del hogar, Amazon, y muchos más.
• 5% en viajes reservados en el portal de Ultimate Rewards. Esta es una gran novedad ya que supera incluso a lo que ofrece su tarjeta de crédito premium, Chase Sapphire Reserve. Además no olvidemos que esta es una tarjeta de crédito con $0 costo anual.
• 3% de puntos/reembolso en restaurantes. Otro punto altamente controversial si poseemos una tarjeta premium. Ahora bien, para un producto sin costo es un gran beneficio.
• 3% en farmacias. Esta porción de la oferta es sorprendentemente interesante ya que es una categoría que ninguna otra tarjeta ofrecía en este mercado.
• 1% cash back en todo lo demás.

Otro cambio notable de esta nueva tarjeta es la transición hacia Mastercard a través de World Elite que es el equivalente a una tarjeta Mastercard Black en otras partes del continente, y todo esto a costo $0. Una de las características que más me llama la atención de poseer esta tarjeta es el beneficio de la protección de teléfono celular. Simplemente pagamos todos los meses nuestra cuenta de telefonía con esta tarjeta y automáticamente estamos cubiertos por hasta $800 por reclamo y $1.000 por año en caso de que se nos dañe o nos roben el teléfono.

Por ser World Elite Mastercard recibimos otros beneficios menores como el 5% en Boxed, Fandango con el doble de puntos y la membresía de delivery de 2 días ShopRunner. Adicionalmente los tarjetahabientes llegan a recibir hasta $10 de crédito en Lyft cada 5 viajes que realicen por mes.

¿Por qué digo Cash back o Puntos Ultimate Rewards? Si poseemos la tarjeta sola, o bien esta y la versión Freedom Unlimited, tan solo acumulamos cash back. El ecosistema se amplía en caso de tener cualquier otra tarjeta de crédito de Chase que acumulen puntos Ultimate Rewards, convirtiendo cada centavo de cash back en 1 punto UR y posibilitando al cliente a acumular de a 5x puntos en dichas categorías.

Freedom Unlimited, nuevos cambios

La versión de acumulación de tarifa plana ya no es lo que era. La tarjeta Chase Freedom Unlimited que acumulaba 1.5% de cash back o 1.5 puntos por dólar acaba de recibir un upgrade importante que la hace aún más importante en el ecosistema de puntos de chase.

Si bien aún continúa siendo Visa, la tarjeta recibió un empuje importante con la repentina adición de las categorías de acumulación del 5% en viajes en el portal de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y 3% en farmacias. Ambas poseen un beneficio adicional de 5% en viajes con Lyft desde que Chase y la compañía competidora de Uber se asociaron.

Los rumores de mas cambios

La vida de los viajes está en pausa y ya tenemos información de que la normalidad no será en el corto plazo. Las aerolíneas lo saben, los hoteles lo conocen, los bancos lo tienen claro, ¿y nosotros? Todos estos cambios no son casuales, la big data les dice algo.

Con tanto cambio en tarjetas de crédito menor, es de esperarse y casi lógico que se venga un upgrade a la ya gastada Chase Sapphire y su versión premium Chase Sapphire Reserve que cumplió cuatro años desde su lanzamiento en el mes de agosto. Incluso con estos nuevos cambios, algunos multiplicadores llegan a niveles record para tarjetas sin costo anual y la competencia entre bancos se recrudece. Al final de cuentas, 5x puntos de Chase equivalen a 5 millas Avios por ejemplo, ¿Conocen otra tarjeta que les permita acumular de a 5 Avios por dólar?

Estos cambios son positivos para el cliente, más opciones y mejores multiplicadores. Pero por sobre todas las cosas, ambos cambios han tenido lugar en dos productos que no tienen costo anual, lo cual más allá del bono de bienvenida de $200 al gastar $500 en tres meses, para el cliente que tiene control sobre sus finanzas no representa un problema, pero las ansias de sobre acumular pueden ser un arma de doble filo para quienes no pueden tener crédito en sus manos.