Korean Air SKYPASS Select Visa Signature, $450 por una tarjeta premium de U.S. Bank
U.S Bank está en proceso de reconversión de muchas de sus tarjetas de crédito, pero no es precisamente un banco con mucho arraigo en la cima de la popularidad de sus tarjetas debido a lo restrictivo que puede ser a la hora de aprobar.
Entre tanta tarjeta de crédito premium nos encontramos comparando la tarjeta Korean Air SKYPASS Select respecto de la conveniencia de aquellos que vuelan en la aerolínea de manera seguida, poniendo como punto de comparación la tarjeta Chase Sapphire Reserve que hasta hace poco permitía las transferencias 1 a 1 hacia Korean Air.
Si nos encontramos viajando a menudo con la aerolínea, a decir verdad, la decisión sobre obtenerla o no se vuelve tan obvia como parecería. A pesar de que esta tarjeta es mayoritariamente odiada por los usuarios extensivos de tarjetas de crédito, decidí darle un segundo vistazo y compartirlo.
Tarjetas premium en el rango de los USD 450+ anuales
La explosión de las tarjetas de crédito premium que comenzó allá por el 2016 se debió a que los bancos estadounidenses descubrieron que los clientes estaban dispuestos a desembolsar una prima más alta respecto de la anualidad de su tarjeta a cambio de servicios complementarios, beneficios, créditos y un programa de recompensas sólido.
Hasta la aparición de la CSR, que en tan solo dos semanas vendió o incorporó la cantidad de clientes que esperaban obtener en un año, el reinado total de las tarjetas premium correspondía casi inexorablemente a American Express. Lo que demuestra la tarjeta de Korean Air y U.S. Bank es que existe mucho mercado disponible en donde los clientes están dispuestos a desembolsar el costo anual a cambio de obtener beneficios sustanciales que podrán o no utilizar en el futuro.
Esta tarjeta ofrece 30.000 SKYPASS de bienvenida al gastar USD 3.000 en los primeros 90 días, lo cual puede ser suficiente como para volar desde Los Angeles directo hacia Seúl con Korean Air en caso de alcanzar el total de 35.000 millas. No es un bono único e inigualable, pero tampoco está entre los peores que he visto.
El hecho de que nos ahorre medio vuelo puede significar en sí mismo un ahorro significativo. Si volamos con Korean Air, el mismo vuelo está cotizado en USD 1.750 para esas fechas, lo cual nos ahorraría la mitad. Sin embargo, hay opciones, y más baratas. En promedio estas 30.000 millas nos ahorrarían aproximadamente USD 500.
Los créditos y beneficios de SKYPASS Visa Signature
Uno de los beneficios que más pondero a la hora de tener una tarjeta de crédito premium es la de los créditos contra cargos específicos. Busco sobre todo obtener créditos respecto de viajes, la categoría en donde más utilizo mis puntos, sino todos.
Esta tarjeta de crédito, Visa Signature SKYPASS Korean Air, es una tarjeta de viajes y por lo tanto uno debería ya tener en cuenta que no está buscando cash back. A pesar de sus USD 450 de costo anual, la tarjeta ofrece USD 200 en créditos automáticamente reembolsables por consumos en la categoría viajes: aerolíneas, car rentals, hoteles, excursiones, etc.
La forma en la que está estructurada es muy superior a lo que ofrece AMEX Platinum respecto de los créditos sobre costos accesorios como asientos, equipaje y otros gastos con muchas mas restricciones.
El crédito de USD 200 de Korean Air y U.S. Bank reduce efectivamente nuestro costo anual de USD 450 a USD 250.
Membresía Morning Calm de élite con Korean Air
Los beneficios de membresía de élite usualmente son valiosos y esta tarjeta provee un camino accesible para alcanzarlo. Morning Calm es el nivel de élite de Korean Air SkyPass que ofrece lo siguiente:
- Check in prioritario
- Equipaje adicional en vuelos desde el continente americano
- Adminsitración de equipaje prioritario
- Cuatro accesos a los lounges de Korean Air cada dos años
Este nivel de membresía dura dos años, y para alcanzarlo hay que volar 50.000 millas con Korean Air o… acumular 20.000 millas a través de consumos con la tarjeta de crédito SKYPASS Korean Air Visa Signature by U.S. Bank. Es decir, el 40% de nuestro requerimiento puede ser obtenido por consumos regulares o con bono.
Una vez alcanzado, con tan solo 30.000 millas bastará para mantenerlo, y en este caso el 33.33% podrá ser acumulado con tarjeta de crédito (10.000 millas).
Beneficios exclusivos SKYPASS Korean Air by U.S. Bank
Habíamos estipulado que el costo anual se reducía a USD 250 tras la utilización de los USD 200 de crédito en categorías de viaje aplicados automáticamente. Podemos incluso rebajar aún más el costo al utilizar los USD 100 anuales que obtenemos en vouchers con Korean Air.
El voucher de USD 100 tiene restricciones. Debemos utilizarlo dentro de los 90 días desde que se acredita en nuestra cuenta, y requiere vuelos ida y vuelta con origen en Norte América y operados por Korean Air. Se puede utilizar para Prestige Class o Economy, pero algunas tarifas especiales pueden quedar fuera de las reglas.
Si agregaramos este voucher, los USD 450 vuelven a reducirse aún más hasta terminar cerca de USD 150.
Es claro que esta tarjeta es para viajeros serios de Korean Air y no para cualquiera que desee obtenerla para acumular plásticos en un cajón. Queda más que claro que los beneficios están bien afinados para los viajeros que realmente utilizan la aerolínea.
Adicionalmente a los USD 100 de voucher anuales, podemos recibir 2 cupones de USD 25 para gastar en el Duty Free abordo y dos accesos para ingresar a los lounges de Korean Air.
A decir verdad estos beneficios prácticamente anulan el costo anual de USD 450.
Millas, Visa y sus protecciones con Korean Air
Una rareza ofrecida en esta tarjeta es la posibilidad de no tener un límite establecido en la cuenta, al estilo American Express. Por supuesto este producto trae consigo $0 de costos adicionales por compras en el exterior como era de esperarse, y acumulación de millas:
- Acumulan 2x millas SKYPASS en compras en Korean Air
- 2x millas SKYPASS en aerolíneas, alquiler de automóviles y hoteles
- 1x milla en todo lo demás
Entre los beneficios de VISA Signature ofrecidos encontramos algunos puntos altos que merecen la atención:
- Seguro de cancelación de viaje
- Seguro de interrupción de viaje
- Si alquilamos automóvil también estamos cubiertos
- Protección de compra
- Garantía extendida
- Seguro de pérdida de equipaje
U.S. Bank agrega el beneficio de reembolso de TSA/Precheck o Global Entry cada 5 años, un beneficio con valor efectivo de USD 100. El beneficio extraño es el de las 10.000 millas anuales al consumir USD 35.000.
¿Qué pienso de esta tarjeta de crédito?
Valoro mucho la flexibilidad de los programas de recompensas. Las millas aéreas como tal están muriendo, y las aerolíneas lo tienen claro. Solo hace falta mirar a las millas que obtenemos volando, versus lo que se requiere para volar con ellas.
Los programas flexibles, transferibles o convertibles a múltiples programas nos dan poder, el poder de elegir, el poder de buscar y el poder de tomar las riendas de qué y cómo queremos viajar. No tenemos que estar atados a tan solo una aerolínea… pero hay personas que requieren viajar múltiples veces anualmente hacia el mismo lugar o por la misma aerolínea.
En esos casos, las tarjetas de una sola aerolínea pueden traer beneficios importantes. Eso me lleva a la siguiente conclusón:
La tarjeta de crédito SKYPASS Select Visa Signature de U.S. Bank es una opción aceptable para aquellos que vuelan frecuentemente con la aerolínea. El costo anual se anula con el primer vuelo que compremos con la aerolínea a través de los USD 200 de crédito, los USD 100 de voucher y los accesos a los lounges.
Aquellos que viajan lo suficiente, pero no tanto como para obtener Morning Calm, la posibilidad queda latente con algunos viajes internacionales y un gasto recurrente o bien algún juego para acumular el gasto a cambio de un costo menor #travelhack .
Yo tengo claro que esta tarjeta es odiada por muchos, pero a menudo aquellos que comparan tarjetas de crédito se olvidan que no todos están informados, y aún así, hay tarjetas allá afuera que pueden ofrecernos beneficios que realmente podemos utilizar, aún cuando no excedan nuestras expectativas.
La tarjeta de crédito de U.S. Bank y Korean Air SKYPASS es una de ellas, de alguna manera es fácil negar el costo anual, ofrece un camino hacia Morning Calm, y solidifica la relación con la aerolínea, si es que lo necesitamos.
Los individuos que estén buscando optimizar hasta el máximo sus puntos o millas, probablemente miren hacia otro lado. Esta tarjeta es de nicho, si no viajan por Korean Air a menudo, miren hacia otro lado.
