No hay nada que hacerle, el cuarteto que genera el mejor poker de tarjetas de crédito del continente lo tiene Chase, y es difícil encontrar una combinación de tarjetas de crédito tan poderosas como estas.

Hoy analizamos el poder de la combinación de tarjetas de crédito Chase Sapphire Reserve, Chase Freedom Unlimited, Chase Ink Unlimited y Chase Ink Preferred. Dos de estas son tarjetas personales y ambas Ink pertenecen al sector de negocios, para aquellos que diferenciamos los consumos personales de los de negocios.

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La mejor combinación de tarjetas de crédito del continente.

El cuarteto codiciado de Chase

Chase es uno de los bancos con más restricciones y límites impuestos en sus tarjetas de crédito. Esto es debido a que sus productos son altamente valorados entre usuarios, el programa de recompensas es probablemente el más atractivo del mercado americano, y los puntos son altamente flexibles, permitiéndonos utilizarlos en múltiples maneras.

Uno de los los límites mas estrictos que inhabilitan a muchos de obtener alguna de estas tarjetas es que para ser aprobados los clientes no deben haber abierto más de 4 tarjetas en los últimos 24 meses.

La flexibilidad de los puntos Chase Ultimate Rewards

Los puntos Chase Ultimate Rewards (UR de ahora en más) tienen un gran poder de fuego y flexibilidad que, sumado a los puntos de bienvenida ofrecidos en casi todas las tarjetas de crédito, han generado excesos por parte de muchos clientes, lo cual fue seguido por aún más restricciones.

Chase permite que sus puntos se utilicen de las siguiente maneras:

  • Se pueden depositar en una cuenta bancaria a razón de 1 centavo de dólar por punto.
  • Se puede utilizar directamente contra consumos en el resumen de cuenta.
  • Los podemos utilizar para comprar pasajes, alquilar automóviles, hoteles y/o experiencias con 25% y 50% de bonus si tenemos ciertas tarjetas.
  • Y además podemos transferir los puntos a 16 programas (Aerolíneas y hoteles globales) 1 a 1.
Las aerolíneas a donde podemos transferir nuestros puntos Chase Ultimate Rewards

Los puntos de bienvenida UR del cuarteto de Chase

Si aún no entienden por qué tanta gente busca tener estas tarjetas, lo entenderán tras ver la cantidad de puntos que ofrecen por obtenerlas:

  • Chase Sapphire Reserve, la tarjeta premium de Chase, ofrece actualmente 50.000 puntos, pero originalmente eran 100.000. Requiere gastar $4.000 en 90 días
  • Chase Freedom Unlimited promete darnos 15.000 puntos UR al gastar $500 en 3 meses.
  • Para aquellos con negocios, Chase Ink Preferred nos dará 80.000 puntos UR al gastar $5.000 en los primeros 3 meses.
  • Aquellos cuentapropistas o que posean un negocio formal pueden también solicitar la tarjeta Chase Ink Unlimited que nos dará 50.000 UR de bienvenida al gastar $3.000 en 90 días.

Hagamos la cuentas: Si obtenemos las 4 tarjetas tenemos la posibilidad de obtener 195.000 puntos + lo que hayamos gastado para alcanzarlo. Esto equivale a $1.950 en nuestra cuenta de banco, y hasta prácticamente $3.000 si canjeamos los puntos por viajes utilizando la cuenta Chase Sapphire Reserve y su 50% extra de valor en el canje de puntos.

Acumulando puntos Ultimate Rewards y sus beneficios

Teniendo en cuenta que todos estos puntos son transferibles a 16 programas de aerolíneas y hoteles a un ratio de 1 a 1…Si aún no estás convencido de lo que te cuento, presta atención a cómo acumulan puntos UR estas tarjetas de crédito de Chase:

Chase Sapphire Reserve

La tarjeta premium de Chase es una fija en el bolsillo, y ahí se quedará debido a que sus beneficios son altamente redituables.

  • 50.000 puntos UR de bienvenida al gastar $4.000 en los primeros 3 meses.
  • 3x puntos en categorías de viaje y restaurantes en el mundo. (La categoría viaje es amplísima, contiene desde vuelos y hoteles, pero llega a cuestiones tales como estacionamientos, transporte público y peajes)
  • 1x punto en todo lo demás
  • Sin costos en transacciones en el exterior
  • Los puntos valen un 50% más si han de ser canjeados en el portal de viajes de Chase. (Acumulan por 3x y canjean por 4.5x).
  • $300 dolares de crédito anuales en consumos de categoría viajes aplicados automáticamente.
  • Membresía Priority Pass ilimitada para el titular y hasta 3 invitados.
  • Reembolso del costo de requerir Global Entry y/o TSA PreCheck
  • Todo el paquete de seguros de Visa Infinite incluyendo seguro de alquiler de automóvil primario.
  • Costo $450 anual. (Lo cual realmente son $150 debido a los $300 de crédito en categoría de viajes)
Viaja en cualquier aerolínea, reserva cualquier hotel, automóvil o experiencia de viaje con 50% más de valor en tus puntos.

Esta tarjeta de crédito ofrecida en Paladio no necesita presentación. Si viajas, esta es la tarjeta de crédito que no puedes dejar de obtener.

Chase Freedom Unlimited

Una tarjeta que muchos dejan pasar por no tener beneficios premium. Sin embargo, este producto de Chase es uno de los mas interesantes en combinación con la tarjeta Sapphire Reserve.

  • $150 en puntos UR de bienvenida al gastar $500. Fácil...
  • 1.5 puntos UR en todas las compras, ilimitadas. Aquí es donde encontrarán valor, acumulan 1.5, pero si tienen la Sapphire Reserve, ¡canjean por 2.25! debido al 50% extra de bonus.
  • Tiene 3% de costo en gastos internacionales, lo cual nos indica que no está orientada al viajero internacional.
  • El paquete de Visa Signature que incluye todo lo que necesitaríamos de protecciones para nuestras compras regulares
  • $0 costo anual

Chase Freedom Unlimited es una tarjeta valiosísima por su acumulación a modo tarifa plana. Pero se descubre como fundamental para acompañar a la tarjeta Reserve para todas aquellas compras en donde no acumulamos 3 puntos. Dúo infaltable para personas físicas.

Chase Ink Unlimited

Esta es la versión de negocios de la tarjeta de crédito que mencionamos anteriormente, la Chase Freedom Unlimited.

Cabe recordar que para obtener estas tarjetas no necesitamos únicamente tener una empresa organizada formalmente. Por ejemplo, los choferes de Uber, al ser contratistas independientes, quedan calificados para obtener una tarjeta de negocios.

Es importante recordar que el objeto de una tarjeta de negocios es la de separar los consumos personales, de aquellos relacionados a nuestra actividad individual o empresarial.

  • Chase Ink Unlimited ofrece 50.000 puntos Ultimate Rewards al gastar $3.000 en 90 días
  • 1.5x puntos UR en todas las compras
  • 12 meses en compras y transferencia de balances al 0% de interés.
  • 3% de comisión en transacciones internacionales
  • Todo el paquete Visa Signature Business
  • $0 de costo anual

Si el negocio o actividad privada no amerita categorías especiales, esta tarjeta nos ofrece un margen extra de ganancia del 1.5% en todo lo que cargamos en nuestra tarjeta.

Chase Ink Preferred

Esta es la versión de negocios de la tarjeta Chase Sapphire Preferred (La versión light de la tarjeta premium, Reserve, mencionada anteriormente). Los beneficios de este producto van más allá de los puntos de bienvenida.

  • 80.000 puntos UR al gastar $5.000 en los primeros 90 días.
  • 3x puntos en categoría de viajes
  • 3x puntos en categorías de negocios relacionados con envíos logísticos
  • 3x puntos en categorías de publicidad y promoción
  • 3x puntos en gastos de internet, cable y telecomunicaciones
  • 1x punto en todo lo demás
  • Los puntos tienen un bonus del 25% al canjearlos por viajes en el portal de Chase y Expedia.
  • Seguro para el teléfono hasta $600 por incidente y 3 veces por año al cargar la facturación en nuestra Chase Ink Preferred. $100 de co-pago por incidente.
  • Todos los beneficios de Visa Signature Business
  • Costo anual: $95

Si tienes negocio o eres cuentapropista, esta tarjeta debe estar en tu horizonte. Acumulación de puntos con bonus en muchísimas categorías de negocios perfectas para quienes, por ejemplo, venden mercadería online y tienen que hacer envíos a menudo. La protección de nuestro teléfono es un valor agregado superior que nos da tranquilidad. Si no poseemos la tarjeta Reserve, nuestros puntos pueden canjearse con 25% de bonus en el portal de viajes, y mucho más…

El poder de las 4 tarjetas de Chase juntas

A esta altura, ya entenderán por qué las 4 tarjetas de Chase juntas, Reserve, Freedom Unlimited, Ink Unlimited e Ink Preferred son una combinación superior para llegar a nuestro próximo objetivo. Todos estos puntos pueden moverse entre cuentas y acumularse en una sola tarjeta. En el caso de tener las 4, el objetivo es siempre la tarjeta Chase Sapphire Reserve por su beneficio de 50% de bonus. En el caso de tener la Ink Preferred o Sapphire Preferred, estas nos ofrecen 25% de bonus al momento de canje por viajes en el portal.

Si nos referimos a la parte personal, tener ambas tarjetas personales nos permite acumular aceleradamente puntos y utilizar el canje de la manera que más nos plazca. En el caso de las de negocio, podemos decir exactamente lo mismo, con la diferencia de que podemos contar de alguna manera la cantidad de puntos obtenidos como un margen extra de ganancia o una reducción de costos indirectos. Ahora bien, si tenemos las cuatro… bueno… ¡Se enciende el motor de nuestro próximo destino!

  • ¿Necesitamos dinero y queremos utilizarlo como cash back o reembolso? 1 punto = 1 centavo directo en nuestra cuenta, ¿La diferencia? Podemos llegar a acumular de a 1.5 o 3 puntos por compra.
  • ¿Queremos reservar hoteles, vuelos, excursiones y un auto de alquiler? A través del portal de Chase-Expedia nuestros puntos tendrán 50% más de valor. Acumulamos por 3 y canjeamos por 4.5, acumulamos por 1.5 y canjeamos por 2.25, acumulamos por 1 y canjeamos por 1.5.
  • ¿Buscamos volar en cabina business únicamente con millas? O quizá… ¿Queremos viajar en clase económica y no pagar de nuestro bolsillo? Podemos transferir las millas a: Aer Lingus, British Airways, Flying Blue (Air France y KLM), Iberia, Jet Blue, Singapore Airlines, Southwest, United Airlines, Virgin Atlantic. Esto nos da acceso a las 3 alianzas globales, OneWorld, SkyTeam y Star Alliance.
  • Al momento de decidir alojarnos en un hotel sin utilizar dinero podemos también transferir puntos hacia: Hyatt, IHG Intercontinental, Marriott Bonvoy
  • Además, si buscamos Gift Cards, existe una gran cantidad de las mismas para obtener a cambio de puntos.
Cadenas hoteleras globales listas para recibir nuestros puntos UR by Chase.

Un ejemplo de cómo acumularíamos puntos anualmente

Supongamos que tenemos las 4 y estos son nuestros gastos anuales totales en el grupo familiar:

  • $5.000 en categoría viajes y restaurantes.
  • $8.000 en supermercados, gasolineras, compras regulares y otros gastos diarios anuales.
  • $1.500 en gastos de telefonía celular.
  • $2.000 en costos de envíos por nuestro trabajo independiente.
  • $3.000 de gastos de negocios regulares.

Sin contar los puntos de bienvenida, en un año obtendremos 15.000 puntos en viajes y restaurantes, 12.000 puntos en gastos regulares, 4.500 por los gastos de telefonía, 6.000 gracias a los costos asociados con envíos por nuestro emprendimiento, más unos 4.500 por otros gastos regulares de nuestro negocio. Un total de 42.000 puntos que equivalen a $420 en efectivo, $630 en viajes a través del portal o 42.000 millas en cualquiera de los programas de recompensa de aerolíneas u hoteles mencionados anteriormente.

Conclusiones sobre el poker de tarjetas de crédito de Chase

A esta altura, no deberían quedarles dudas acerca de por qué este cuarteto poderoso puede ser fundamental en el bolsillo de una persona busca un programa de recompensas con poder de fuego real. Chase Ultimate Rewards ofrece eso y mucho más. Un servicio de atención al cliente telefónico superior, grandes beneficios alternativos y accesibilidad a lo largo y ancho del país para atención en persona.

Si tienen la oportunidad de obtener una de estas tarjetas de crédito, aquí les dejo los enlaces para obtenerlas:

2 Respuestas

  1. jose dice:

    Y los que vivimos fuera de USA? Este artículo es para ponernos los dientes largos…

    • Gastón dice:

      Lo sé, ¡tener el poker de estas 4 tarjetas de crédito es tentador! ¿En donde vives? La idea es poder combinar más de dos tarjetas de crédito con beneficios flexibles y múltiples.

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