Comparando conversiones de puntos bancarios a millas Smiles

La conversión de puntos bancarios a millas Smiles por parte de las tarjetas de crédito en Argentina debería ser algo simple, pero al ver los números, los puntos y las conversiones, está claro que alguien desea hacerlo más complicado de lo que debería ser.

Smiles es el programa estrella en Sudamérica con costos irrisoriamente bajos en sus clubes a cambio de acceso a muchas decenas de aerolíneas de primer nivel y que pueden depositar al viajero en cualquier lugar del mundo. Estamos hablando de acceder a cabinas de negocios alrededor del mundo por menos de mil dólares y cotizaciones por el estilo.

¿Cuál es el punto negativo que tiene el programa? Que solo está disponible en Argentina y Brasil (por ahora) y todos los demás nos quedamos mirando desde afuera con la nariz pegada al vidrio. El programa está siendo maximizado por los lectores de Argentina a través de su club en donde Adrián de Ratamundo es quien tiene la información hasta el detalle milimétrico.

El objetivo del artículo es comparar las conversiones de puntos bancarios hacia Smiles, ya sea para que cada uno decida cuál banco le conviene a modo acumulación peso por peso, o bien para quienes quieren acumular y aprovechar un bonus de transferencia, o simplemente rellenar con millas adicionales un canje de millas que han obtenido con el club o a través de una compra.

Respecto de la acumulación peso a peso de millas aéreas, lo que siempre hay que considerar sin importar qué aerolínea o programa sea, es la cantidad de dinero disponible anualmente que gastamos a través de la tarjeta, y el nivel de canjes necesario (cuántas millas nos piden).

Como he explicado en reiteradas ocasiones, si nuestro consumo hogareño total anual con tarjeta es de $10.000 dólares y acumulamos de a 1 milla por dólar ¿Cuál será el máximo posible a acumular? 10.000 millas, ¿A dónde nos llevarán 10.000 millas? Prácticamente a ningún lado hoy en día. ¿Convendría entonces? Probablemente estarán mejor con puntos flexibles que puedan ser canjeados de manera parcial a un valor fijo o semi fijo, o acumular millas que puedan ser combinadas por múltiples medios pero teniendo en cuenta las limitaciones de acumulación (o no) que poseen.

Con esto dicho, veamos cómo se comparan las conversiones de puntos a millas Smiles de los bancos en Argentina.

Para este artículo utilizaré la siguiente estandarización de información: Una conversión doméstica de pesos a dólares redondeada en 100 a 1, acumulación únicamente con gastos de tarjeta, consumos hechos de manera doméstica en pesos para evitar ir de un lado a otro con la conversión de moneda e impuestos y utilizando las tablas oficiales de conversión de las tarjetas de crédito + Smiles.

American Express Argentina Membership Rewards

El programa estrella de American Express también está en Argentina pero con una característica particular: la paridad de conversión a millas es negativa respecto de cualquier otro mercado, no hay conversión 1 a 1 a excepción de cuando ofrecen bonos específicos. Actualmente la acumulación de puntos MR continúa en 1 punto por dólar o equivalente en moneda local, favoreciendo el consumo interno en pesos obviamente.

Con el peso en una conversión redondeada a la unidad de 100 a 1 contra el dólar, para obtener uno de los últimos vuelos de oferta que ha publicado el amigo Adrián uno debería conseguir entre 78.000 y 106.000 millas Smiles (Aruba, Madrid) para ahorrarse la mitad respecto del valor de mercado, uno tendría que gastar $111.428 y $151.428 dólares respectivamente si la acumulación es únicamente a través de consumos.

Si bien AmEx tiene métodos adicionales de acumulación de puntos MR, ofrece bonos de bienvenida de manera usual, seguros, bonus por débitos automáticos (Gracias DMP) y ventas ocasionales de sus propios puntos, la conversión es de 1 punto MR a 0.7 millas Smiles lo que impone la condición de tener un alto nivel de consumos anuales, y la necesidad de un gasto inmenso e innecesario respecto del premio.

En caso de que únicamente miráramos el consumo vs. la acumulación, incluso con la tarjeta de AmEx de Ar Plus estarían mejor posicionados si tuvieran que gastar esa enorme cantidad de dinero para un vuelo de premio, ya que como mínimo tendrían 111.000 y 151.000 millas respectivamente. De todas maneras, estamos hablando de acumular con tarjeta ¿Cuántos salarios? Difícil.

Galicia Quiero!

El programa que tenía la opción de tres aerolíneas y abría la posibilidad de una mayor flexibilidad, actualmente y enfocándome únicamente en Quiero! + Smiles, la idea detrás de utilizar la tarjeta para acumular únicamente millas es la misma sin importar la aerolínea, solo conviene si nuestra capacidad de consumo es suficientemente alta como para alcanzar un premio en el mediano plazo… o utilizarlo como un medio mas de acumulación en un gran esquema.

Galicia complica un poco la acumulación ya que impone 1 punto cada 3 dólares y obliga a los clientes a mantenerse acumulando hasta llegar a 10.000 para recién ahí ofrecer una paridad 1 a 1. En las compras en el extranjero, el beneficio queda completamente lavado por lo que si llegado el caso desearíamos acumular con las tarjetas Quiero! solo a partir de los 10.000 puntos es que deberíamos ejecutar la conversión que nos daría 30.000 millas Smiles.

En este caso y asumiendo que solo canjeamos a partir de dicha cantidad de puntos, tendríamos que gastar el equivalente en millas (78k y 106k en dólares o el peso equivalente) para obtener los puntos suficientes para luego convertirlos 1 a 3 hacia Smiles. Poniendo el foco exclusivamente en la tarjeta, en este caso convendrían los puntos Quiero! aunque sigue siendo una estrategia cuesta arriba. El año pasado podían conseguir hasta 12.000 puntos Quiero! de bienvenida llevando su cuenta sueldo al Galicia, lo cual les daría un buen inicio, actualmente solo ofrecen incentivos en forma de pesos, algo que podrían utilizar para adquirir las Smiles y ahorrar dinero.

Puntos Santander Super Club

En uno de los últimos artículos que publiqué me llamó la atención un comentario respecto de la conversión de Super Club hacia Smiles. Poniéndolo en términos equitativos con el resto de los programas que convierten puntos, el enfoque sigue en la acumulación por tarjeta.

El programa del Banco Santander Río anunció que le quitaba los ceros a sus puntos y se vuelve mas fácil hacer las conversiones de puntos cuando los números no hablan de cientos de miles o millones. Siendo que estamos a punto de ver el cambio volverse efectivo, recuerden que cada 100.000 puntos Super Club verán reflejados un 2% del mismo aunque se supone que el valor se mantendrá constante (es decir 2.000 = 100.000 puntos hasta dentro de 3 días).

Si sumamos 1 punto por cada AR$250 o el equivalente en dólares requeriríamos 19.600 puntos para canjear 50.000 millas Smiles tal como está la tabla al día de hoy (980.000 puntos con ceros a 50.000). Es decir que para 50.000 puntos uno requiere AR$4.900.000 o $49.000 dólares al mismo valor redondeado de AR$100 por cada US$ 1 consumido domésticamente claro está. Es decir 1 milla = 1 dólar al menos de manera doméstica, aunque en realidad está apenas un poco por debajo.

Con esto dicho, acumular lo necesario para canjear hoy una de las dos ofertas que mencioné anteriormente requiere el mismo número pero en forma dólares consumidos a la conversión del artículo. Pero atención, esto es solo y tan solo en caso de canjear 50.000 millas o mas, de lo contrario se toparán con el mismo problema que tiene Quiero!

Patagonia + Smiles

El Patagonia pasó de AR$ 3 a AR$ 6 su acumulación de puntos y uno puede obtener 17 puntos por dólar en forma de pesos oficiales (AR$100). La conversión actual del Patagonia a Smiles es de 2.000 puntos para obtener 100 millas. Es decir que con el cambio uno pasa de acumular 1.65 millas por dólar a acumular 0.85 millas por dólar consumido con las tarjetas del Patagonia, dejando por debajo de la línea del Santander al programa del banco con una de las mejores tarjetas para viajeros.

Con esta conversión uno debe gastar $91.750 y $124.700 respectivamente para los vuelos de Aruba y Madrid mencionados al inicio. Un precio alto a pagar por acumular millas que solo deja abierta la puerta al uso de los puntos en caso de necesitar completar la cuenta para hacer un canje.

¿Cómo queda entonces la comparación de Smiles en American Express, Patagonia, Super Club y Quiero!?

No podría decir que hay un ganador acá, es la elección de lo que hay, y lo que hay no es precisamente una buena opción. Quiero! aparenta ser el mejor programa para convertir a Smiles ya que podemos obtener una mejor conversión a un menor esfuerzo a partir de 30.000 millas Smiles, mientras que Santander Río nos obliga a canjear de a 50.000 o más para obtener una paridad de prácticamente 1 a 1.

AmEx posee una tasa de conversión incluso mas baja ya que a menos que encontremos un bonus, la paridad es de 1 a 0.7 de manera estándar, apenas superado por Patagonia que también ofrece una paridad pero inferior a 1 a 1. Los únicos que se benefician, en parte, en términos de canje son aquellos que tenían el Patagonia desde antes y pudieron acumular por ejemplo a AR$ 3 por punto, ya que su conversión sería de 1.65 millas por dólar.

4 Responses

  1. adrián dice:

    Y miles de gracias por todos los conceptos lindos que siempre tenés acerca de mi y de nuestro blog.

    • Gastón dice:

      Un gran placer y además es una realidad que le has ahorrado miles de dólares a miles de personas con tu approach minimalista y quirurjico de los viajes y los programas en Argentina, el ahorro lo primero.

  2. adrián dice:

    Otro tremendo análisis, a los que nos tenés ya acostumbrados, Gastón.

    Me llama mucho la atención el Banco Municipal de Rosario, también tienen transferencia a Smiles y muchas cuotas, no sólo en Smiles (12 sin interés, lo cual en vuelos o compra de millas se transforma en una condición «Sin equa non») sino también en otros programas/agencias. Será cuestión de ver cuán difícil es abrir cuenta y mantenerla, o cuanto ofrecen por pasar sueldo.

    «El misterioso Banco Municipal de Rosario y sus maravillosas promociones», ya está el título jajaja

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