Bonos de bienvenida en cuentas bancarias de nómina o salario ¿Dinero Gratis?

Quizá no haya trámite más engorroso que cambiar nuestra cuenta de banco, pero si lo vemos estratégicamente, nos puede sumar algo de dinero por tan solo algunas horas de tiempo. Incluso algunos bancos permite abrir las cuentas o paquetes totalmente en línea.

Hace mucho tiempo esto era solo una tendencia en Estados Unidos, en 2021 ya es algo muy visible en varios países y casi común en otros. La idea es ir incorporando las ofertas de apertura de cuentas bancarias y sus bonos de bienvenida a medida que van apareciendo y cambiando, y la colaboración de los lectores y de todos los que siempre contribuyen con información o artículos será fundamental.

En pocas palabras el bono de bienvenida para nuevos clientes en cuentas bancarias le ofrece millas, puntos o dinero en forma de depósito directo por mover la relación bancaria a la nueva compañía. Suena ilógico, pero la persona promedio no está buscando el cambio de banco cada dos o tres meses, ni abre una tarjeta de crédito cada mes para obtener el bono.

Aún cuando parece que es una enorme cantidad, en el total del volumen de agua de la piscina de potenciales clientes somos una minoría. Cambiar de banco significa trasladar muchísimo papeleo, perder acceso a transacciones de años y muchas veces llamar a múltiples compañías y servicios para actualizar información de pagos automáticos.

Adicionalmente, el banco sabe exactamente lo que está haciendo, la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito es la puerta de entrada a la expansión horizontal de sus productos. De ahí saldrá la oportunidad de tener siempre una línea directa para ofrecer un préstamo personal, una hipoteca, un préstamo prendario, la apertura de la cuenta de negocios que tengamos, una tarjeta de crédito adicional, algún seguro contratado con ellos, y mucho más.

Por el lado del cliente, si podemos evitar todos los costos aparejados a la cuenta, no solo ganamos el bono sino que además no tenemos costos adicionales. El valor del tiempo asignado para dicho movimiento es todo lo que tenemos que calcular en la sección de costos, más aún si podemos abrirla digitalmente.

Algunos ejemplos actuales incluyen el Banco Itaú en Uruguay que ofrece 5.000 millas Volar al abrir la cuenta Joven y 1.000 millas de referidos. Es decir que cualquiera de ustedes residiendo en Uruguay podría obtener las 5.000 millas Volar por hacer la apertura y luego 1.000 adicionales por cada amigo que suman. Para otras cuentas bancarias, Itaú ofrece hasta 10.000 millas Volar de bienvenida en sus cuentas de cheques/ahorros.

En Argentina el Banco de Galicia está ofreciendo 12.000 puntos Quiero! que equivalen a 36.000 millas por pasarse a la banca Eminent y depositar el salario/sueldo. Pero incluso las cuentas mas bajas obtienen beneficio en forma de cash back directamente acreditado en sus tarjetas Visa que van desde los AR$7.500 de la cuenta Simple hasta AR$12.000 para la cuenta Prefer. Otro ejemplo es el de ICBC que permite hasta AR$20.000 de reembolso en ICBC Mail o un préstamos a tasa 0% por 12 meses.

El BAC Credomatic está ofreciendo millas, cash back o puntos de bienvenida a lo largo y ancho de su red y en múltiples países. En Panamá las millas de bienvenida por abrir una cuenta de viajes puede llegar hasta los 50.000 dependiendo el tipo de cuenta, en Guatemala hay 1.500 millas o hasta Q$150 cash back.

En Estados Unidos hay demasiadas cuentas como para nombrarlas a todas, pero algunos ejemplos son los de Chase ofreciendo $300 por abrir una cuenta de negocios y realizar 5 transacciones en 90 días, Capital One ofreció hasta $400 por recibir dos depósitos directos en 60 días, BBVA tenía una oferta de hasta $1.000 combinable, y la lista es interminable.

En Chile también comienzan a aparecer productos diseñados en modo competencia como lo hizo Itaú hace un tiempo. La cuenta digital ofrecía bono de 15.000 puntos por recibir las remuneraciones, y bonos adicionales por adherir la tarjeta en servicios de streaming o digitales, además de bonos adicionales por consumos. Scotiabank también posee un beneficio por un paquete de servicios completos en Chile y la lista comienza a engrosarse.

La Fintech Albo está regalando MXN 50 de bienvenida por abrir la cuenta con ellos (solo por invitación) y requiere depositar MXN 500.

Estos son algunos ejemplos, pero muchas promociones son ofrecidas de manera local o incluso a través de referidos o en la sucursal bancaria. Un ejemplo era el del Banco Macro de Argentina que ofrecía hasta 100.000 millas Ar Plus por mover el salario.

Todos los aportes serán bienvenidos y los actualizaré en este artículo. Pero mientras tanto, estén alertas a cualquier oferta local de bancos o cooperativas de crédito pequeñas o grandes, ya que es una tendencia que continúa en crecimiento en algunos mercados, mientras que en otro ya ha madurado para formar parte de la competencia diaria.

¿Qué cuestiones hay que tener en cuenta previo al movimiento total a una nueva cuenta?

• Revisar los últimos dos meses de extractos bancarios y de tarjetas y anotar las fechas y montos de los pagos automáticos
• Asegurarse de que tenemos un método de contacto directo con los servicios con pago automático para poder actualizarlos
• Confirmar con los prestadores que el pago automático es efectivo en el día, semana. Algunos se hacen efectivo al segundo ciclo y nos puede meter en problemas.
• Dejar algo de dinero de reserva en la cuenta anterior ante cualquier desajuste por parte de la compañía
• Abrir la cuenta y asegurarse que nos ofrezcan el bono de bienvenida por la cuenta de nómina o sueldo
• Actualizar el depósito directo con nuestro empleador
• Actualizar los pagos automáticos en cuenta
• Asegurarse de cumplir los requisitos del bono de bienvenida
• Confirmar que no hay penalidad por cierre de cuenta anticipada tras la recepción del bono. Debe estar por escrito.
• ¿Repetir en otro banco? ¿Por que no?